Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 032 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 049,10 € | 5 049,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 300 € / mois | 14 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 600 € | 1 115 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 813 € | 1 058 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 032 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 559,68 € | 43 029,52 € | 1 014 940,32 € |
| Année 2 | 18 311,54 € | 42 277,66 € | 996 628,78 € |
| Année 3 | 19 095,61 € | 41 493,59 € | 977 533,17 € |
| Année 4 | 19 913,22 € | 40 675,98 € | 957 619,95 € |
| Année 5 | 20 765,87 € | 39 823,33 € | 936 854,08 € |
| Année 6 | 21 655,05 € | 38 934,15 € | 915 199,03 € |
| Année 7 | 22 582,26 € | 38 006,94 € | 892 616,77 € |
| Année 8 | 23 549,17 € | 37 040,03 € | 869 067,60 € |
| Année 9 | 24 557,50 € | 36 031,70 € | 844 510,10 € |
| Année 10 | 25 609,00 € | 34 980,20 € | 818 901,10 € |
| Année 11 | 26 705,55 € | 33 883,65 € | 792 195,55 € |
| Année 12 | 27 849,02 € | 32 740,18 € | 764 346,53 € |
| Année 13 | 29 041,47 € | 31 547,73 € | 735 305,06 € |
| Année 14 | 30 284,96 € | 30 304,24 € | 705 020,10 € |
| Année 15 | 31 581,71 € | 29 007,49 € | 673 438,39 € |
| Année 16 | 32 933,97 € | 27 655,23 € | 640 504,42 € |
| Année 17 | 34 344,12 € | 26 245,08 € | 606 160,30 € |
| Année 18 | 35 814,69 € | 24 774,51 € | 570 345,61 € |
| Année 19 | 37 348,21 € | 23 240,99 € | 532 997,40 € |
| Année 20 | 38 947,36 € | 21 641,84 € | 494 050,04 € |
| Année 21 | 40 615,01 € | 19 974,19 € | 453 435,03 € |
| Année 22 | 42 354,06 € | 18 235,14 € | 411 080,97 € |
| Année 23 | 44 167,59 € | 16 421,61 € | 366 913,38 € |
| Année 24 | 46 058,75 € | 14 530,45 € | 320 854,63 € |
| Année 25 | 48 030,91 € | 12 558,29 € | 272 823,72 € |
| Année 26 | 50 087,50 € | 10 501,70 € | 222 736,22 € |
| Année 27 | 52 232,12 € | 8 357,08 € | 170 504,10 € |
| Année 28 | 54 468,62 € | 6 120,58 € | 116 035,48 € |
| Année 29 | 56 800,85 € | 3 788,35 € | 59 234,63 € |
| Année 30 | 59 234,63 € | 1 356,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 032 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 82 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 813 € (2,5%).