Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 932 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 560,09 € | 4 560,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 818 € / mois | 13 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 600 € | 1 007 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 313 € | 955 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 932 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 859,06 € | 38 862,02 € | 916 640,94 € |
| Année 2 | 16 538,12 € | 38 182,96 € | 900 102,82 € |
| Année 3 | 17 246,22 € | 37 474,86 € | 882 856,60 € |
| Année 4 | 17 984,68 € | 36 736,40 € | 864 871,92 € |
| Année 5 | 18 754,74 € | 35 966,34 € | 846 117,18 € |
| Année 6 | 19 557,80 € | 35 163,28 € | 826 559,38 € |
| Année 7 | 20 395,22 € | 34 325,86 € | 806 164,16 € |
| Année 8 | 21 268,50 € | 33 452,58 € | 784 895,66 € |
| Année 9 | 22 179,18 € | 32 541,90 € | 762 716,48 € |
| Année 10 | 23 128,84 € | 31 592,24 € | 739 587,64 € |
| Année 11 | 24 119,18 € | 30 601,90 € | 715 468,46 € |
| Année 12 | 25 151,91 € | 29 569,17 € | 690 316,55 € |
| Année 13 | 26 228,87 € | 28 492,21 € | 664 087,68 € |
| Année 14 | 27 351,93 € | 27 369,15 € | 636 735,75 € |
| Année 15 | 28 523,09 € | 26 197,99 € | 608 212,66 € |
| Année 16 | 29 744,38 € | 24 976,70 € | 578 468,28 € |
| Année 17 | 31 017,99 € | 23 703,09 € | 547 450,29 € |
| Année 18 | 32 346,12 € | 22 374,96 € | 515 104,17 € |
| Année 19 | 33 731,13 € | 20 989,95 € | 481 373,04 € |
| Année 20 | 35 175,42 € | 19 545,66 € | 446 197,62 € |
| Année 21 | 36 681,55 € | 18 039,53 € | 409 516,07 € |
| Année 22 | 38 252,18 € | 16 468,90 € | 371 263,89 € |
| Année 23 | 39 890,07 € | 14 831,01 € | 331 373,82 € |
| Année 24 | 41 598,08 € | 13 123,00 € | 289 775,74 € |
| Année 25 | 43 379,23 € | 11 341,85 € | 246 396,51 € |
| Année 26 | 45 236,63 € | 9 484,45 € | 201 159,88 € |
| Année 27 | 47 173,58 € | 7 547,50 € | 153 986,30 € |
| Année 28 | 49 193,47 € | 5 527,61 € | 104 792,83 € |
| Année 29 | 51 299,83 € | 3 421,25 € | 53 493,00 € |
| Année 30 | 53 493,00 € | 1 224,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 932 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 029 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.