Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 932 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 794,27 € | 4 794,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 528 € / mois | 13 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 600 € | 1 007 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 313 € | 955 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 932 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 954,35 € | 34 576,89 € | 909 545,65 € |
| Année 2 | 23 830,10 € | 33 701,14 € | 885 715,55 € |
| Année 3 | 24 739,24 € | 32 792,00 € | 860 976,31 € |
| Année 4 | 25 683,06 € | 31 848,18 € | 835 293,25 € |
| Année 5 | 26 662,93 € | 30 868,31 € | 808 630,32 € |
| Année 6 | 27 680,14 € | 29 851,10 € | 780 950,18 € |
| Année 7 | 28 736,17 € | 28 795,07 € | 752 214,01 € |
| Année 8 | 29 832,49 € | 27 698,75 € | 722 381,52 € |
| Année 9 | 30 970,65 € | 26 560,59 € | 691 410,87 € |
| Année 10 | 32 152,22 € | 25 379,02 € | 659 258,65 € |
| Année 11 | 33 378,85 € | 24 152,39 € | 625 879,80 € |
| Année 12 | 34 652,30 € | 22 878,94 € | 591 227,50 € |
| Année 13 | 35 974,32 € | 21 556,92 € | 555 253,18 € |
| Année 14 | 37 346,78 € | 20 184,46 € | 517 906,40 € |
| Année 15 | 38 771,64 € | 18 759,60 € | 479 134,76 € |
| Année 16 | 40 250,82 € | 17 280,42 € | 438 883,94 € |
| Année 17 | 41 786,44 € | 15 744,80 € | 397 097,50 € |
| Année 18 | 43 380,65 € | 14 150,59 € | 353 716,85 € |
| Année 19 | 45 035,67 € | 12 495,57 € | 308 681,18 € |
| Année 20 | 46 753,84 € | 10 777,40 € | 261 927,34 € |
| Année 21 | 48 537,57 € | 8 993,67 € | 213 389,77 € |
| Année 22 | 50 389,34 € | 7 141,90 € | 163 000,43 € |
| Année 23 | 52 311,75 € | 5 219,49 € | 110 688,68 € |
| Année 24 | 54 307,50 € | 3 223,74 € | 56 381,18 € |
| Année 25 | 56 381,18 € | 1 151,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 932 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 698 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.