Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 982 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 804,59 € | 4 804,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 559 € / mois | 13 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 600 € | 1 061 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 563 € | 1 007 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 982 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 982 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 709,29 € | 40 945,79 € | 965 790,71 € |
| Année 2 | 17 424,77 € | 40 230,31 € | 948 365,94 € |
| Année 3 | 18 170,83 € | 39 484,25 € | 930 195,11 € |
| Année 4 | 18 948,90 € | 38 706,18 € | 911 246,21 € |
| Année 5 | 19 760,24 € | 37 894,84 € | 891 485,97 € |
| Année 6 | 20 606,32 € | 37 048,76 € | 870 879,65 € |
| Année 7 | 21 488,66 € | 36 166,42 € | 849 390,99 € |
| Année 8 | 22 408,76 € | 35 246,32 € | 826 982,23 € |
| Année 9 | 23 368,27 € | 34 286,81 € | 803 613,96 € |
| Année 10 | 24 368,84 € | 33 286,24 € | 779 245,12 € |
| Année 11 | 25 412,27 € | 32 242,81 € | 753 832,85 € |
| Année 12 | 26 500,38 € | 31 154,70 € | 727 332,47 € |
| Année 13 | 27 635,08 € | 30 020,00 € | 699 697,39 € |
| Année 14 | 28 818,34 € | 28 836,74 € | 670 879,05 € |
| Année 15 | 30 052,28 € | 27 602,80 € | 640 826,77 € |
| Année 16 | 31 339,07 € | 26 316,01 € | 609 487,70 € |
| Année 17 | 32 680,94 € | 24 974,14 € | 576 806,76 € |
| Année 18 | 34 080,29 € | 23 574,79 € | 542 726,47 € |
| Année 19 | 35 539,53 € | 22 115,55 € | 507 186,94 € |
| Année 20 | 37 061,26 € | 20 593,82 € | 470 125,68 € |
| Année 21 | 38 648,16 € | 19 006,92 € | 431 477,52 € |
| Année 22 | 40 302,99 € | 17 352,09 € | 391 174,53 € |
| Année 23 | 42 028,67 € | 15 626,41 € | 349 145,86 € |
| Année 24 | 43 828,27 € | 13 826,81 € | 305 317,59 € |
| Année 25 | 45 704,91 € | 11 950,17 € | 259 612,68 € |
| Année 26 | 47 661,89 € | 9 993,19 € | 211 950,79 € |
| Année 27 | 49 702,67 € | 7 952,41 € | 162 248,12 € |
| Année 28 | 51 830,84 € | 5 824,24 € | 110 417,28 € |
| Année 29 | 54 050,14 € | 3 604,94 € | 56 367,14 € |
| Année 30 | 56 367,14 € | 1 290,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 982 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 98 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.