Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 032 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 421,79 € | 7 421,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 490 € / mois | 21 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 600 € | 1 115 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 813 € | 1 058 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 032 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 961,38 € | 36 100,10 € | 979 538,62 € |
| Année 2 | 54 888,81 € | 34 172,67 € | 924 649,81 € |
| Année 3 | 56 886,40 € | 32 175,08 € | 867 763,41 € |
| Année 4 | 58 956,69 € | 30 104,79 € | 808 806,72 € |
| Année 5 | 61 102,30 € | 27 959,18 € | 747 704,42 € |
| Année 6 | 63 326,05 € | 25 735,43 € | 684 378,37 € |
| Année 7 | 65 630,67 € | 23 430,81 € | 618 747,70 € |
| Année 8 | 68 019,18 € | 21 042,30 € | 550 728,52 € |
| Année 9 | 70 494,63 € | 18 566,85 € | 480 233,89 € |
| Année 10 | 73 060,14 € | 16 001,34 € | 407 173,75 € |
| Année 11 | 75 719,06 € | 13 342,42 € | 331 454,69 € |
| Année 12 | 78 474,73 € | 10 586,75 € | 252 979,96 € |
| Année 13 | 81 330,69 € | 7 730,79 € | 171 649,27 € |
| Année 14 | 84 290,58 € | 4 770,90 € | 87 358,69 € |
| Année 15 | 87 358,69 € | 1 703,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 032 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 390 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.