Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 282 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 271,65 € | 6 271,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 005 € / mois | 17 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 600 € | 1 385 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 063 € | 1 314 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 282 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 282 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 811,49 € | 53 448,31 € | 1 260 688,51 € |
| Année 2 | 22 745,43 € | 52 514,37 € | 1 237 943,08 € |
| Année 3 | 23 719,35 € | 51 540,45 € | 1 214 223,73 € |
| Année 4 | 24 734,95 € | 50 524,85 € | 1 189 488,78 € |
| Année 5 | 25 794,05 € | 49 465,75 € | 1 163 694,73 € |
| Année 6 | 26 898,52 € | 48 361,28 € | 1 136 796,21 € |
| Année 7 | 28 050,24 € | 47 209,56 € | 1 108 745,97 € |
| Année 8 | 29 251,30 € | 46 008,50 € | 1 079 494,67 € |
| Année 9 | 30 503,78 € | 44 756,02 € | 1 048 990,89 € |
| Année 10 | 31 809,89 € | 43 449,91 € | 1 017 181,00 € |
| Année 11 | 33 171,94 € | 42 087,86 € | 984 009,06 € |
| Année 12 | 34 592,29 € | 40 667,51 € | 949 416,77 € |
| Année 13 | 36 073,46 € | 39 186,34 € | 913 343,31 € |
| Année 14 | 37 618,05 € | 37 641,75 € | 875 725,26 € |
| Année 15 | 39 228,77 € | 36 031,03 € | 836 496,49 € |
| Année 16 | 40 908,47 € | 34 351,33 € | 795 588,02 € |
| Année 17 | 42 660,08 € | 32 599,72 € | 752 927,94 € |
| Année 18 | 44 486,73 € | 30 773,07 € | 708 441,21 € |
| Année 19 | 46 391,53 € | 28 868,27 € | 662 049,68 € |
| Année 20 | 48 377,95 € | 26 881,85 € | 613 671,73 € |
| Année 21 | 50 449,39 € | 24 810,41 € | 563 222,34 € |
| Année 22 | 52 609,52 € | 22 650,28 € | 510 612,82 € |
| Année 23 | 54 862,18 € | 20 397,62 € | 455 750,64 € |
| Année 24 | 57 211,25 € | 18 048,55 € | 398 539,39 € |
| Année 25 | 59 660,92 € | 15 598,88 € | 338 878,47 € |
| Année 26 | 62 215,49 € | 13 044,31 € | 276 662,98 € |
| Année 27 | 64 879,43 € | 10 380,37 € | 211 783,55 € |
| Année 28 | 67 657,43 € | 7 602,37 € | 144 126,12 € |
| Année 29 | 70 554,38 € | 4 705,42 € | 73 571,74 € |
| Année 30 | 73 571,74 € | 1 684,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 282 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 919 €.