Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 382 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 760,66 € | 6 760,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 487 € / mois | 19 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 600 € | 1 493 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 563 € | 1 417 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 382 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 382 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 512,10 € | 57 615,82 € | 1 358 987,90 € |
| Année 2 | 24 518,84 € | 56 609,08 € | 1 334 469,06 € |
| Année 3 | 25 568,67 € | 55 559,25 € | 1 308 900,39 € |
| Année 4 | 26 663,48 € | 54 464,44 € | 1 282 236,91 € |
| Année 5 | 27 805,17 € | 53 322,75 € | 1 254 431,74 € |
| Année 6 | 28 995,72 € | 52 132,20 € | 1 225 436,02 € |
| Année 7 | 30 237,26 € | 50 890,66 € | 1 195 198,76 € |
| Année 8 | 31 531,97 € | 49 595,95 € | 1 163 666,79 € |
| Année 9 | 32 882,10 € | 48 245,82 € | 1 130 784,69 € |
| Année 10 | 34 290,04 € | 46 837,88 € | 1 096 494,65 € |
| Année 11 | 35 758,30 € | 45 369,62 € | 1 060 736,35 € |
| Année 12 | 37 289,38 € | 43 838,54 € | 1 023 446,97 € |
| Année 13 | 38 886,03 € | 42 241,89 € | 984 560,94 € |
| Année 14 | 40 551,06 € | 40 576,86 € | 944 009,88 € |
| Année 15 | 42 287,37 € | 38 840,55 € | 901 722,51 € |
| Année 16 | 44 098,04 € | 37 029,88 € | 857 624,47 € |
| Année 17 | 45 986,21 € | 35 141,71 € | 811 638,26 € |
| Année 18 | 47 955,27 € | 33 172,65 € | 763 682,99 € |
| Année 19 | 50 008,62 € | 31 119,30 € | 713 674,37 € |
| Année 20 | 52 149,88 € | 28 978,04 € | 661 524,49 € |
| Année 21 | 54 382,83 € | 26 745,09 € | 607 141,66 € |
| Année 22 | 56 711,39 € | 24 416,53 € | 550 430,27 € |
| Année 23 | 59 139,66 € | 21 988,26 € | 491 290,61 € |
| Année 24 | 61 671,92 € | 19 456,00 € | 429 618,69 € |
| Année 25 | 64 312,58 € | 16 815,34 € | 365 306,11 € |
| Année 26 | 67 066,31 € | 14 061,61 € | 298 239,80 € |
| Année 27 | 69 937,97 € | 11 189,95 € | 228 301,83 € |
| Année 28 | 72 932,57 € | 8 195,35 € | 155 369,26 € |
| Année 29 | 76 055,40 € | 5 072,52 € | 79 313,86 € |
| Année 30 | 79 313,86 € | 1 816,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 382 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 316 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 590 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.