Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 332 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 516,15 € | 6 516,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 746 € / mois | 18 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 600 € | 1 439 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 313 € | 1 365 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 332 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 661,72 € | 55 532,08 € | 1 309 838,28 € |
| Année 2 | 23 632,06 € | 54 561,74 € | 1 286 206,22 € |
| Année 3 | 24 643,94 € | 53 549,86 € | 1 261 562,28 € |
| Année 4 | 25 699,14 € | 52 494,66 € | 1 235 863,14 € |
| Année 5 | 26 799,54 € | 51 394,26 € | 1 209 063,60 € |
| Année 6 | 27 947,04 € | 50 246,76 € | 1 181 116,56 € |
| Année 7 | 29 143,67 € | 49 050,13 € | 1 151 972,89 € |
| Année 8 | 30 391,54 € | 47 802,26 € | 1 121 581,35 € |
| Année 9 | 31 692,86 € | 46 500,94 € | 1 089 888,49 € |
| Année 10 | 33 049,89 € | 45 143,91 € | 1 056 838,60 € |
| Année 11 | 34 465,02 € | 43 728,78 € | 1 022 373,58 € |
| Année 12 | 35 940,73 € | 42 253,07 € | 986 432,85 € |
| Année 13 | 37 479,67 € | 40 714,13 € | 948 953,18 € |
| Année 14 | 39 084,45 € | 39 109,35 € | 909 868,73 € |
| Année 15 | 40 757,97 € | 37 435,83 € | 869 110,76 € |
| Année 16 | 42 503,13 € | 35 690,67 € | 826 607,63 € |
| Année 17 | 44 323,04 € | 33 870,76 € | 782 284,59 € |
| Année 18 | 46 220,88 € | 31 972,92 € | 736 063,71 € |
| Année 19 | 48 199,96 € | 29 993,84 € | 687 863,75 € |
| Année 20 | 50 263,80 € | 27 930,00 € | 637 599,95 € |
| Année 21 | 52 415,98 € | 25 777,82 € | 585 183,97 € |
| Année 22 | 54 660,32 € | 23 533,48 € | 530 523,65 € |
| Année 23 | 57 000,77 € | 21 193,03 € | 473 522,88 € |
| Année 24 | 59 441,43 € | 18 752,37 € | 414 081,45 € |
| Année 25 | 61 986,57 € | 16 207,23 € | 352 094,88 € |
| Année 26 | 64 640,72 € | 13 553,08 € | 287 454,16 € |
| Année 27 | 67 408,53 € | 10 785,27 € | 220 045,63 € |
| Année 28 | 70 294,80 € | 7 899,00 € | 149 750,83 € |
| Année 29 | 73 304,69 € | 4 889,11 € | 76 446,14 € |
| Année 30 | 76 446,14 € | 1 750,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 332 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 133 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.