Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 432 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 005,17 € | 7 005,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 228 € / mois | 20 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 600 € | 1 547 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 813 € | 1 468 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 432 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 432 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 362,48 € | 59 699,56 € | 1 408 137,52 € |
| Année 2 | 25 405,63 € | 58 656,41 € | 1 382 731,89 € |
| Année 3 | 26 493,45 € | 57 568,59 € | 1 356 238,44 € |
| Année 4 | 27 627,84 € | 56 434,20 € | 1 328 610,60 € |
| Année 5 | 28 810,82 € | 55 251,22 € | 1 299 799,78 € |
| Année 6 | 30 044,42 € | 54 017,62 € | 1 269 755,36 € |
| Année 7 | 31 330,87 € | 52 731,17 € | 1 238 424,49 € |
| Année 8 | 32 672,38 € | 51 389,66 € | 1 205 752,11 € |
| Année 9 | 34 071,36 € | 49 990,68 € | 1 171 680,75 € |
| Année 10 | 35 530,21 € | 48 531,83 € | 1 136 150,54 € |
| Année 11 | 37 051,56 € | 47 010,48 € | 1 099 098,98 € |
| Année 12 | 38 638,02 € | 45 424,02 € | 1 060 460,96 € |
| Année 13 | 40 292,43 € | 43 769,61 € | 1 020 168,53 € |
| Année 14 | 42 017,68 € | 42 044,36 € | 978 150,85 € |
| Année 15 | 43 816,80 € | 40 245,24 € | 934 334,05 € |
| Année 16 | 45 692,93 € | 38 369,11 € | 888 641,12 € |
| Année 17 | 47 649,44 € | 36 412,60 € | 840 991,68 € |
| Année 18 | 49 689,68 € | 34 372,36 € | 791 302,00 € |
| Année 19 | 51 817,28 € | 32 244,76 € | 739 484,72 € |
| Année 20 | 54 035,99 € | 30 026,05 € | 685 448,73 € |
| Année 21 | 56 349,71 € | 27 712,33 € | 629 099,02 € |
| Année 22 | 58 762,50 € | 25 299,54 € | 570 336,52 € |
| Année 23 | 61 278,59 € | 22 783,45 € | 509 057,93 € |
| Année 24 | 63 902,43 € | 20 159,61 € | 445 155,50 € |
| Année 25 | 66 638,60 € | 17 423,44 € | 378 516,90 € |
| Année 26 | 69 491,91 € | 14 570,13 € | 309 024,99 € |
| Année 27 | 72 467,42 € | 11 594,62 € | 236 557,57 € |
| Année 28 | 75 570,34 € | 8 491,70 € | 160 987,23 € |
| Année 29 | 78 806,11 € | 5 255,93 € | 82 181,12 € |
| Année 30 | 82 181,12 € | 1 881,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 432 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 143 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 813 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.