Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 532 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 494,19 € | 7 494,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 710 € / mois | 21 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 600 € | 1 655 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 313 € | 1 570 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 532 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 532 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 063,20 € | 63 867,08 € | 1 506 436,80 € |
| Année 2 | 27 179,19 € | 62 751,09 € | 1 479 257,61 € |
| Année 3 | 28 342,94 € | 61 587,34 € | 1 450 914,67 € |
| Année 4 | 29 556,53 € | 60 373,75 € | 1 421 358,14 € |
| Année 5 | 30 822,06 € | 59 108,22 € | 1 390 536,08 € |
| Année 6 | 32 141,80 € | 57 788,48 € | 1 358 394,28 € |
| Année 7 | 33 518,05 € | 56 412,23 € | 1 324 876,23 € |
| Année 8 | 34 953,22 € | 54 977,06 € | 1 289 923,01 € |
| Année 9 | 36 449,87 € | 53 480,41 € | 1 253 473,14 € |
| Année 10 | 38 010,57 € | 51 919,71 € | 1 215 462,57 € |
| Année 11 | 39 638,10 € | 50 292,18 € | 1 175 824,47 € |
| Année 12 | 41 335,34 € | 48 594,94 € | 1 134 489,13 € |
| Année 13 | 43 105,22 € | 46 825,06 € | 1 091 383,91 € |
| Année 14 | 44 950,92 € | 44 979,36 € | 1 046 432,99 € |
| Année 15 | 46 875,62 € | 43 054,66 € | 999 557,37 € |
| Année 16 | 48 882,74 € | 41 047,54 € | 950 674,63 € |
| Année 17 | 50 975,80 € | 38 954,48 € | 899 698,83 € |
| Année 18 | 53 158,48 € | 36 771,80 € | 846 540,35 € |
| Année 19 | 55 434,62 € | 34 495,66 € | 791 105,73 € |
| Année 20 | 57 808,22 € | 32 122,06 € | 733 297,51 € |
| Année 21 | 60 283,46 € | 29 646,82 € | 673 014,05 € |
| Année 22 | 62 864,68 € | 27 065,60 € | 610 149,37 € |
| Année 23 | 65 556,40 € | 24 373,88 € | 544 592,97 € |
| Année 24 | 68 363,40 € | 21 566,88 € | 476 229,57 € |
| Année 25 | 71 290,61 € | 18 639,67 € | 404 938,96 € |
| Année 26 | 74 343,12 € | 15 587,16 € | 330 595,84 € |
| Année 27 | 77 526,32 € | 12 403,96 € | 253 069,52 € |
| Année 28 | 80 845,87 € | 9 084,41 € | 172 223,65 € |
| Année 29 | 84 307,52 € | 5 622,76 € | 87 916,13 € |
| Année 30 | 87 916,13 € | 2 012,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 532 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 390 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.