Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 532 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 879,06 € | 7 879,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 876 € / mois | 22 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 600 € | 1 655 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 313 € | 1 570 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 532 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 532 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 723,97 € | 56 824,75 € | 1 494 776,03 € |
| Année 2 | 39 163,17 € | 55 385,55 € | 1 455 612,86 € |
| Année 3 | 40 657,31 € | 53 891,41 € | 1 414 955,55 € |
| Année 4 | 42 208,45 € | 52 340,27 € | 1 372 747,10 € |
| Année 5 | 43 818,74 € | 50 729,98 € | 1 328 928,36 € |
| Année 6 | 45 490,49 € | 49 058,23 € | 1 283 437,87 € |
| Année 7 | 47 226,03 € | 47 322,69 € | 1 236 211,84 € |
| Année 8 | 49 027,74 € | 45 520,98 € | 1 187 184,10 € |
| Année 9 | 50 898,21 € | 43 650,51 € | 1 136 285,89 € |
| Année 10 | 52 840,05 € | 41 708,67 € | 1 083 445,84 € |
| Année 11 | 54 855,96 € | 39 692,76 € | 1 028 589,88 € |
| Année 12 | 56 948,81 € | 37 599,91 € | 971 641,07 € |
| Année 13 | 59 121,45 € | 35 427,27 € | 912 519,62 € |
| Année 14 | 61 377,03 € | 33 171,69 € | 851 142,59 € |
| Année 15 | 63 718,64 € | 30 830,08 € | 787 423,95 € |
| Année 16 | 66 149,57 € | 28 399,15 € | 721 274,38 € |
| Année 17 | 68 673,28 € | 25 875,44 € | 652 601,10 € |
| Année 18 | 71 293,25 € | 23 255,47 € | 581 307,85 € |
| Année 19 | 74 013,18 € | 20 535,54 € | 507 294,67 € |
| Année 20 | 76 836,87 € | 17 711,85 € | 430 457,80 € |
| Année 21 | 79 768,30 € | 14 780,42 € | 350 689,50 € |
| Année 22 | 82 811,57 € | 11 737,15 € | 267 877,93 € |
| Année 23 | 85 970,94 € | 8 577,78 € | 181 906,99 € |
| Année 24 | 89 250,84 € | 5 297,88 € | 92 656,15 € |
| Année 25 | 92 656,15 € | 1 892,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 532 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 313 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 390 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.