Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 632 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 393,19 € | 8 393,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 434 € / mois | 23 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 600 € | 1 763 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 813 € | 1 673 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 632 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 185,54 € | 60 532,74 € | 1 592 314,46 € |
| Année 2 | 41 718,69 € | 58 999,59 € | 1 550 595,77 € |
| Année 3 | 43 310,30 € | 57 407,98 € | 1 507 285,47 € |
| Année 4 | 44 962,66 € | 55 755,62 € | 1 462 322,81 € |
| Année 5 | 46 678,03 € | 54 040,25 € | 1 415 644,78 € |
| Année 6 | 48 458,86 € | 52 259,42 € | 1 367 185,92 € |
| Année 7 | 50 307,62 € | 50 410,66 € | 1 316 878,30 € |
| Année 8 | 52 226,94 € | 48 491,34 € | 1 264 651,36 € |
| Année 9 | 54 219,45 € | 46 498,83 € | 1 210 431,91 € |
| Année 10 | 56 287,99 € | 44 430,29 € | 1 154 143,92 € |
| Année 11 | 58 435,45 € | 42 282,83 € | 1 095 708,47 € |
| Année 12 | 60 664,85 € | 40 053,43 € | 1 035 043,62 € |
| Année 13 | 62 979,29 € | 37 738,99 € | 972 064,33 € |
| Année 14 | 65 382,01 € | 35 336,27 € | 906 682,32 € |
| Année 15 | 67 876,42 € | 32 841,86 € | 838 805,90 € |
| Année 16 | 70 465,99 € | 30 252,29 € | 768 339,91 € |
| Année 17 | 73 154,38 € | 27 563,90 € | 695 185,53 € |
| Année 18 | 75 945,34 € | 24 772,94 € | 619 240,19 € |
| Année 19 | 78 842,71 € | 21 875,57 € | 540 397,48 € |
| Année 20 | 81 850,67 € | 18 867,61 € | 458 546,81 € |
| Année 21 | 84 973,37 € | 15 744,91 € | 373 573,44 € |
| Année 22 | 88 215,23 € | 12 503,05 € | 285 358,21 € |
| Année 23 | 91 580,75 € | 9 137,53 € | 193 777,46 € |
| Année 24 | 95 074,68 € | 5 643,60 € | 98 702,78 € |
| Année 25 | 98 702,78 € | 2 016,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 632 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.