Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 682 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 650,26 € | 8 650,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 213 € / mois | 24 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 600 € | 1 817 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 063 € | 1 724 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 682 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 416,39 € | 62 386,73 € | 1 641 083,61 € |
| Année 2 | 42 996,48 € | 60 806,64 € | 1 598 087,13 € |
| Année 3 | 44 636,85 € | 59 166,27 € | 1 553 450,28 € |
| Année 4 | 46 339,83 € | 57 463,29 € | 1 507 110,45 € |
| Année 5 | 48 107,74 € | 55 695,38 € | 1 459 002,71 € |
| Année 6 | 49 943,11 € | 53 860,01 € | 1 409 059,60 € |
| Année 7 | 51 848,50 € | 51 954,62 € | 1 357 211,10 € |
| Année 8 | 53 826,59 € | 49 976,53 € | 1 303 384,51 € |
| Année 9 | 55 880,16 € | 47 922,96 € | 1 247 504,35 € |
| Année 10 | 58 012,05 € | 45 791,07 € | 1 189 492,30 € |
| Année 11 | 60 225,30 € | 43 577,82 € | 1 129 267,00 € |
| Année 12 | 62 522,94 € | 41 280,18 € | 1 066 744,06 € |
| Année 13 | 64 908,28 € | 38 894,84 € | 1 001 835,78 € |
| Année 14 | 67 384,61 € | 36 418,51 € | 934 451,17 € |
| Année 15 | 69 955,43 € | 33 847,69 € | 864 495,74 € |
| Année 16 | 72 624,31 € | 31 178,81 € | 791 871,43 € |
| Année 17 | 75 395,03 € | 28 408,09 € | 716 476,40 € |
| Année 18 | 78 271,45 € | 25 531,67 € | 638 204,95 € |
| Année 19 | 81 257,60 € | 22 545,52 € | 556 947,35 € |
| Année 20 | 84 357,68 € | 19 445,44 € | 472 589,67 € |
| Année 21 | 87 576,04 € | 16 227,08 € | 385 013,63 € |
| Année 22 | 90 917,17 € | 12 885,95 € | 294 096,46 € |
| Année 23 | 94 385,80 € | 9 417,32 € | 199 710,66 € |
| Année 24 | 97 986,74 € | 5 816,38 € | 101 723,92 € |
| Année 25 | 101 723,92 € | 2 078,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 682 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.