Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 682 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 227,71 € | 8 227,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 932 € / mois | 23 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 600 € | 1 817 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 063 € | 1 724 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 682 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 614,19 € | 70 118,33 € | 1 653 885,81 € |
| Année 2 | 29 839,39 € | 68 893,13 € | 1 624 046,42 € |
| Année 3 | 31 117,04 € | 67 615,48 € | 1 592 929,38 € |
| Année 4 | 32 449,42 € | 66 283,10 € | 1 560 479,96 € |
| Année 5 | 33 838,84 € | 64 893,68 € | 1 526 641,12 € |
| Année 6 | 35 287,74 € | 63 444,78 € | 1 491 353,38 € |
| Année 7 | 36 798,71 € | 61 933,81 € | 1 454 554,67 € |
| Année 8 | 38 374,33 € | 60 358,19 € | 1 416 180,34 € |
| Année 9 | 40 017,46 € | 58 715,06 € | 1 376 162,88 € |
| Année 10 | 41 730,92 € | 57 001,60 € | 1 334 431,96 € |
| Année 11 | 43 517,76 € | 55 214,76 € | 1 290 914,20 € |
| Année 12 | 45 381,09 € | 53 351,43 € | 1 245 533,11 € |
| Année 13 | 47 324,22 € | 51 408,30 € | 1 198 208,89 € |
| Année 14 | 49 350,55 € | 49 381,97 € | 1 148 858,34 € |
| Année 15 | 51 463,65 € | 47 268,87 € | 1 097 394,69 € |
| Année 16 | 53 667,22 € | 45 065,30 € | 1 043 727,47 € |
| Année 17 | 55 965,14 € | 42 767,38 € | 987 762,33 € |
| Année 18 | 58 361,44 € | 40 371,08 € | 929 400,89 € |
| Année 19 | 60 860,39 € | 37 872,13 € | 868 540,50 € |
| Année 20 | 63 466,30 € | 35 266,22 € | 805 074,20 € |
| Année 21 | 66 183,81 € | 32 548,71 € | 738 890,39 € |
| Année 22 | 69 017,66 € | 29 714,86 € | 669 872,73 € |
| Année 23 | 71 972,87 € | 26 759,65 € | 597 899,86 € |
| Année 24 | 75 054,58 € | 23 677,94 € | 522 845,28 € |
| Année 25 | 78 268,27 € | 20 464,25 € | 444 577,01 € |
| Année 26 | 81 619,57 € | 17 112,95 € | 362 957,44 € |
| Année 27 | 85 114,36 € | 13 618,16 € | 277 843,08 € |
| Année 28 | 88 758,79 € | 9 973,73 € | 189 084,29 € |
| Année 29 | 92 559,27 € | 6 173,25 € | 96 525,02 € |
| Année 30 | 96 525,02 € | 2 210,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 682 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 508 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.