Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 732 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 472,22 € | 8 472,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 673 € / mois | 24 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 600 € | 1 871 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 313 € | 1 775 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 732 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 464,55 € | 72 202,09 € | 1 703 035,45 € |
| Année 2 | 30 726,16 € | 70 940,48 € | 1 672 309,29 € |
| Année 3 | 32 041,76 € | 69 624,88 € | 1 640 267,53 € |
| Année 4 | 33 413,74 € | 68 252,90 € | 1 606 853,79 € |
| Année 5 | 34 844,46 € | 66 822,18 € | 1 572 009,33 € |
| Année 6 | 36 336,44 € | 65 330,20 € | 1 535 672,89 € |
| Année 7 | 37 892,28 € | 63 774,36 € | 1 497 780,61 € |
| Année 8 | 39 514,75 € | 62 151,89 € | 1 458 265,86 € |
| Année 9 | 41 206,70 € | 60 459,94 € | 1 417 059,16 € |
| Année 10 | 42 971,09 € | 58 695,55 € | 1 374 088,07 € |
| Année 11 | 44 811,02 € | 56 855,62 € | 1 329 277,05 € |
| Année 12 | 46 729,75 € | 54 936,89 € | 1 282 547,30 € |
| Année 13 | 48 730,62 € | 52 936,02 € | 1 233 816,68 € |
| Année 14 | 50 817,16 € | 50 849,48 € | 1 182 999,52 € |
| Année 15 | 52 993,05 € | 48 673,59 € | 1 130 006,47 € |
| Année 16 | 55 262,11 € | 46 404,53 € | 1 074 744,36 € |
| Année 17 | 57 628,32 € | 44 038,32 € | 1 017 116,04 € |
| Année 18 | 60 095,86 € | 41 570,78 € | 957 020,18 € |
| Année 19 | 62 669,04 € | 38 997,60 € | 894 351,14 € |
| Année 20 | 65 352,39 € | 36 314,25 € | 828 998,75 € |
| Année 21 | 68 150,66 € | 33 515,98 € | 760 848,09 € |
| Année 22 | 71 068,74 € | 30 597,90 € | 689 779,35 € |
| Année 23 | 74 111,75 € | 27 554,89 € | 615 667,60 € |
| Année 24 | 77 285,05 € | 24 381,59 € | 538 382,55 € |
| Année 25 | 80 594,28 € | 21 072,36 € | 457 788,27 € |
| Année 26 | 84 045,15 € | 17 621,49 € | 373 743,12 € |
| Année 27 | 87 643,80 € | 14 022,84 € | 286 099,32 € |
| Année 28 | 91 396,53 € | 10 270,11 € | 194 702,79 € |
| Année 29 | 95 309,94 € | 6 356,70 € | 99 392,85 € |
| Année 30 | 99 392,85 € | 2 275,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 732 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 206 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.