Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 832 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 961,24 € | 8 961,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 155 € / mois | 25 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 600 € | 1 979 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 813 € | 1 878 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 832 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 832 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 165,26 € | 76 369,62 € | 1 801 334,74 € |
| Année 2 | 32 499,72 € | 75 035,16 € | 1 768 835,02 € |
| Année 3 | 33 891,28 € | 73 643,60 € | 1 734 943,74 € |
| Année 4 | 35 342,44 € | 72 192,44 € | 1 699 601,30 € |
| Année 5 | 36 855,72 € | 70 679,16 € | 1 662 745,58 € |
| Année 6 | 38 433,81 € | 69 101,07 € | 1 624 311,77 € |
| Année 7 | 40 079,47 € | 67 455,41 € | 1 584 232,30 € |
| Année 8 | 41 795,59 € | 65 739,29 € | 1 542 436,71 € |
| Année 9 | 43 585,20 € | 63 949,68 € | 1 498 851,51 € |
| Année 10 | 45 451,43 € | 62 083,45 € | 1 453 400,08 € |
| Année 11 | 47 397,58 € | 60 137,30 € | 1 406 002,50 € |
| Année 12 | 49 427,02 € | 58 107,86 € | 1 356 575,48 € |
| Année 13 | 51 543,41 € | 55 991,47 € | 1 305 032,07 € |
| Année 14 | 53 750,41 € | 53 784,47 € | 1 251 281,66 € |
| Année 15 | 56 051,89 € | 51 482,99 € | 1 195 229,77 € |
| Année 16 | 58 451,92 € | 49 082,96 € | 1 136 777,85 € |
| Année 17 | 60 954,72 € | 46 580,16 € | 1 075 823,13 € |
| Année 18 | 63 564,67 € | 43 970,21 € | 1 012 258,46 € |
| Année 19 | 66 286,38 € | 41 248,50 € | 945 972,08 € |
| Année 20 | 69 124,62 € | 38 410,26 € | 876 847,46 € |
| Année 21 | 72 084,40 € | 35 450,48 € | 804 763,06 € |
| Année 22 | 75 170,93 € | 32 363,95 € | 729 592,13 € |
| Année 23 | 78 389,59 € | 29 145,29 € | 651 202,54 € |
| Année 24 | 81 746,09 € | 25 788,79 € | 569 456,45 € |
| Année 25 | 85 246,26 € | 22 288,62 € | 484 210,19 € |
| Année 26 | 88 896,35 € | 18 638,53 € | 395 313,84 € |
| Année 27 | 92 702,72 € | 14 832,16 € | 302 611,12 € |
| Année 28 | 96 672,05 € | 10 862,83 € | 205 939,07 € |
| Année 29 | 100 811,35 € | 6 723,53 € | 105 127,72 € |
| Année 30 | 105 127,72 € | 2 406,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 832 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 813 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.