Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 932 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 450,26 € | 9 450,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 637 € / mois | 27 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 600 € | 2 087 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 313 € | 1 980 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 932 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 865,99 € | 80 537,13 € | 1 899 634,01 € |
| Année 2 | 34 273,26 € | 79 129,86 € | 1 865 360,75 € |
| Année 3 | 35 740,76 € | 77 662,36 € | 1 829 619,99 € |
| Année 4 | 37 271,12 € | 76 132,00 € | 1 792 348,87 € |
| Année 5 | 38 866,99 € | 74 536,13 € | 1 753 481,88 € |
| Année 6 | 40 531,19 € | 72 871,93 € | 1 712 950,69 € |
| Année 7 | 42 266,66 € | 71 136,46 € | 1 670 684,03 € |
| Année 8 | 44 076,45 € | 69 326,67 € | 1 626 607,58 € |
| Année 9 | 45 963,70 € | 67 439,42 € | 1 580 643,88 € |
| Année 10 | 47 931,79 € | 65 471,33 € | 1 532 712,09 € |
| Année 11 | 49 984,13 € | 63 418,99 € | 1 482 727,96 € |
| Année 12 | 52 124,34 € | 61 278,78 € | 1 430 603,62 € |
| Année 13 | 54 356,19 € | 59 046,93 € | 1 376 247,43 € |
| Année 14 | 56 683,62 € | 56 719,50 € | 1 319 563,81 € |
| Année 15 | 59 110,74 € | 54 292,38 € | 1 260 453,07 € |
| Année 16 | 61 641,72 € | 51 761,40 € | 1 198 811,35 € |
| Année 17 | 64 281,09 € | 49 122,03 € | 1 134 530,26 € |
| Année 18 | 67 033,47 € | 46 369,65 € | 1 067 496,79 € |
| Année 19 | 69 903,71 € | 43 499,41 € | 997 593,08 € |
| Année 20 | 72 896,84 € | 40 506,28 € | 924 696,24 € |
| Année 21 | 76 018,15 € | 37 384,97 € | 848 678,09 € |
| Année 22 | 79 273,09 € | 34 130,03 € | 769 405,00 € |
| Année 23 | 82 667,40 € | 30 735,72 € | 686 737,60 € |
| Année 24 | 86 207,06 € | 27 196,06 € | 600 530,54 € |
| Année 25 | 89 898,28 € | 23 504,84 € | 510 632,26 € |
| Année 26 | 93 747,54 € | 19 655,58 € | 416 884,72 € |
| Année 27 | 97 761,61 € | 15 641,51 € | 319 123,11 € |
| Année 28 | 101 947,59 € | 11 455,53 € | 217 175,52 € |
| Année 29 | 106 312,77 € | 7 090,35 € | 110 862,75 € |
| Année 30 | 110 862,75 € | 2 538,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 932 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 001 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 190 € pour cette enveloppe de financement.