Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 032 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 939,27 € | 9 939,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 119 € / mois | 28 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 600 € | 2 195 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 813 € | 2 083 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 032 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 566,62 € | 84 704,62 € | 1 997 933,38 € |
| Année 2 | 36 046,67 € | 83 224,57 € | 1 961 886,71 € |
| Année 3 | 37 590,13 € | 81 681,11 € | 1 924 296,58 € |
| Année 4 | 39 199,66 € | 80 071,58 € | 1 885 096,92 € |
| Année 5 | 40 878,13 € | 78 393,11 € | 1 844 218,79 € |
| Année 6 | 42 628,43 € | 76 642,81 € | 1 801 590,36 € |
| Année 7 | 44 453,69 € | 74 817,55 € | 1 757 136,67 € |
| Année 8 | 46 357,12 € | 72 914,12 € | 1 710 779,55 € |
| Année 9 | 48 342,03 € | 70 929,21 € | 1 662 437,52 € |
| Année 10 | 50 411,93 € | 68 859,31 € | 1 612 025,59 € |
| Année 11 | 52 570,48 € | 66 700,76 € | 1 559 455,11 € |
| Année 12 | 54 821,45 € | 64 449,79 € | 1 504 633,66 € |
| Année 13 | 57 168,80 € | 62 102,44 € | 1 447 464,86 € |
| Année 14 | 59 616,64 € | 59 654,60 € | 1 387 848,22 € |
| Année 15 | 62 169,33 € | 57 101,91 € | 1 325 678,89 € |
| Année 16 | 64 831,27 € | 54 439,97 € | 1 260 847,62 € |
| Année 17 | 67 607,24 € | 51 664,00 € | 1 193 240,38 € |
| Année 18 | 70 502,03 € | 48 769,21 € | 1 122 738,35 € |
| Année 19 | 73 520,79 € | 45 750,45 € | 1 049 217,56 € |
| Année 20 | 76 668,80 € | 42 602,44 € | 972 548,76 € |
| Année 21 | 79 951,62 € | 39 319,62 € | 892 597,14 € |
| Année 22 | 83 374,97 € | 35 896,27 € | 809 222,17 € |
| Année 23 | 86 944,92 € | 32 326,32 € | 722 277,25 € |
| Année 24 | 90 667,74 € | 28 603,50 € | 631 609,51 € |
| Année 25 | 94 549,96 € | 24 721,28 € | 537 059,55 € |
| Année 26 | 98 598,38 € | 20 672,86 € | 438 461,17 € |
| Année 27 | 102 820,18 € | 16 451,06 € | 335 640,99 € |
| Année 28 | 107 222,75 € | 12 048,49 € | 228 418,24 € |
| Année 29 | 111 813,82 € | 7 457,42 € | 116 604,42 € |
| Année 30 | 116 604,42 € | 2 669,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 032 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 203 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.