Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 032 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 976,54 € | 11 976,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 293 € / mois | 34 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 600 € | 2 195 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 813 € | 2 083 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 032 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 096,93 € | 73 621,55 € | 1 962 403,07 € |
| Année 2 | 72 720,45 € | 70 998,03 € | 1 889 682,62 € |
| Année 3 | 75 442,17 € | 68 276,31 € | 1 814 240,45 € |
| Année 4 | 78 265,76 € | 65 452,72 € | 1 735 974,69 € |
| Année 5 | 81 195,00 € | 62 523,48 € | 1 654 779,69 € |
| Année 6 | 84 233,90 € | 59 484,58 € | 1 570 545,79 € |
| Année 7 | 87 386,53 € | 56 331,95 € | 1 483 159,26 € |
| Année 8 | 90 657,14 € | 53 061,34 € | 1 392 502,12 € |
| Année 9 | 94 050,20 € | 49 668,28 € | 1 298 451,92 € |
| Année 10 | 97 570,22 € | 46 148,26 € | 1 200 881,70 € |
| Année 11 | 101 221,97 € | 42 496,51 € | 1 099 659,73 € |
| Année 12 | 105 010,42 € | 38 708,06 € | 994 649,31 € |
| Année 13 | 108 940,66 € | 34 777,82 € | 885 708,65 € |
| Année 14 | 113 017,98 € | 30 700,50 € | 772 690,67 € |
| Année 15 | 117 247,93 € | 26 470,55 € | 655 442,74 € |
| Année 16 | 121 636,19 € | 22 082,29 € | 533 806,55 € |
| Année 17 | 126 188,67 € | 17 529,81 € | 407 617,88 € |
| Année 18 | 130 911,53 € | 12 806,95 € | 276 706,35 € |
| Année 19 | 135 811,17 € | 7 907,31 € | 140 895,18 € |
| Année 20 | 140 895,18 € | 2 824,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 032 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 813 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 390 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 219 €.