Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 982 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 681,92 € | 11 681,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 400 € / mois | 33 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 600 € | 2 141 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 563 € | 2 032 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 982 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 982 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 372,61 € | 71 810,43 € | 1 914 127,39 € |
| Année 2 | 70 931,59 € | 69 251,45 € | 1 843 195,80 € |
| Année 3 | 73 586,34 € | 66 596,70 € | 1 769 609,46 € |
| Année 4 | 76 340,48 € | 63 842,56 € | 1 693 268,98 € |
| Année 5 | 79 197,68 € | 60 985,36 € | 1 614 071,30 € |
| Année 6 | 82 161,81 € | 58 021,23 € | 1 531 909,49 € |
| Année 7 | 85 236,90 € | 54 946,14 € | 1 446 672,59 € |
| Année 8 | 88 427,05 € | 51 755,99 € | 1 358 245,54 € |
| Année 9 | 91 736,62 € | 48 446,42 € | 1 266 508,92 € |
| Année 10 | 95 170,06 € | 45 012,98 € | 1 171 338,86 € |
| Année 11 | 98 731,99 € | 41 451,05 € | 1 072 606,87 € |
| Année 12 | 102 427,25 € | 37 755,79 € | 970 179,62 € |
| Année 13 | 106 260,80 € | 33 922,24 € | 863 918,82 € |
| Année 14 | 110 237,83 € | 29 945,21 € | 753 680,99 € |
| Année 15 | 114 363,74 € | 25 819,30 € | 639 317,25 € |
| Année 16 | 118 644,03 € | 21 539,01 € | 520 673,22 € |
| Année 17 | 123 084,52 € | 17 098,52 € | 397 588,70 € |
| Année 18 | 127 691,20 € | 12 491,84 € | 269 897,50 € |
| Année 19 | 132 470,31 € | 7 712,73 € | 137 427,19 € |
| Année 20 | 137 427,19 € | 2 754,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 982 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 377 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 563 € (2,5%).