Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 082 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 271,17 € | 12 271,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 185 € / mois | 35 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 600 € | 2 249 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 063 € | 2 134 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 082 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 082 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 821,39 € | 75 432,65 € | 2 010 678,61 € |
| Année 2 | 74 509,46 € | 72 744,58 € | 1 936 169,15 € |
| Année 3 | 77 298,12 € | 69 955,92 € | 1 858 871,03 € |
| Année 4 | 80 191,16 € | 67 062,88 € | 1 778 679,87 € |
| Année 5 | 83 192,49 € | 64 061,55 € | 1 695 487,38 € |
| Année 6 | 86 306,13 € | 60 947,91 € | 1 609 181,25 € |
| Année 7 | 89 536,34 € | 57 717,70 € | 1 519 644,91 € |
| Année 8 | 92 887,41 € | 54 366,63 € | 1 426 757,50 € |
| Année 9 | 96 363,90 € | 50 890,14 € | 1 330 393,60 € |
| Année 10 | 99 970,55 € | 47 283,49 € | 1 230 423,05 € |
| Année 11 | 103 712,13 € | 43 541,91 € | 1 126 710,92 € |
| Année 12 | 107 593,78 € | 39 660,26 € | 1 019 117,14 € |
| Année 13 | 111 620,70 € | 35 633,34 € | 907 496,44 € |
| Année 14 | 115 798,34 € | 31 455,70 € | 791 698,10 € |
| Année 15 | 120 132,34 € | 27 121,70 € | 671 565,76 € |
| Année 16 | 124 628,54 € | 22 625,50 € | 546 937,22 € |
| Année 17 | 129 293,02 € | 17 961,02 € | 417 644,20 € |
| Année 18 | 134 132,08 € | 13 121,96 € | 283 512,12 € |
| Année 19 | 139 152,25 € | 8 101,79 € | 144 359,87 € |
| Année 20 | 144 359,87 € | 2 893,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 082 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.