Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 182 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 860,42 € | 12 860,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 971 € / mois | 36 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 600 € | 2 357 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 563 € | 2 237 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 182 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 182 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 270,16 € | 79 054,88 € | 2 107 229,84 € |
| Année 2 | 78 087,31 € | 76 237,73 € | 2 029 142,53 € |
| Année 3 | 81 009,89 € | 73 315,15 € | 1 948 132,64 € |
| Année 4 | 84 041,86 € | 70 283,18 € | 1 864 090,78 € |
| Année 5 | 87 187,29 € | 67 137,75 € | 1 776 903,49 € |
| Année 6 | 90 450,48 € | 63 874,56 € | 1 686 453,01 € |
| Année 7 | 93 835,78 € | 60 489,26 € | 1 592 617,23 € |
| Année 8 | 97 347,75 € | 56 977,29 € | 1 495 269,48 € |
| Année 9 | 100 991,21 € | 53 333,83 € | 1 394 278,27 € |
| Année 10 | 104 771,01 € | 49 554,03 € | 1 289 507,26 € |
| Année 11 | 108 692,29 € | 45 632,75 € | 1 180 814,97 € |
| Année 12 | 112 760,32 € | 41 564,72 € | 1 068 054,65 € |
| Année 13 | 116 980,62 € | 37 344,42 € | 951 074,03 € |
| Année 14 | 121 358,86 € | 32 966,18 € | 829 715,17 € |
| Année 15 | 125 900,99 € | 28 424,05 € | 703 814,18 € |
| Année 16 | 130 613,08 € | 23 711,96 € | 573 201,10 € |
| Année 17 | 135 501,52 € | 18 823,52 € | 437 699,58 € |
| Année 18 | 140 572,95 € | 13 752,09 € | 297 126,63 € |
| Année 19 | 145 834,19 € | 8 490,85 € | 151 292,44 € |
| Année 20 | 151 292,44 € | 3 032,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 182 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 563 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 190 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 218 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.