Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 132 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 565,79 € | 12 565,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 078 € / mois | 35 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 600 € | 2 303 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 313 € | 2 185 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 132 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 545,71 € | 77 243,77 € | 2 058 954,29 € |
| Année 2 | 76 298,33 € | 74 491,15 € | 1 982 655,96 € |
| Année 3 | 79 153,95 € | 71 635,53 € | 1 903 502,01 € |
| Année 4 | 82 116,45 € | 68 673,03 € | 1 821 385,56 € |
| Année 5 | 85 189,84 € | 65 599,64 € | 1 736 195,72 € |
| Année 6 | 88 378,23 € | 62 411,25 € | 1 647 817,49 € |
| Année 7 | 91 685,97 € | 59 103,51 € | 1 556 131,52 € |
| Année 8 | 95 117,51 € | 55 671,97 € | 1 461 014,01 € |
| Année 9 | 98 677,48 € | 52 112,00 € | 1 362 336,53 € |
| Année 10 | 102 370,67 € | 48 418,81 € | 1 259 965,86 € |
| Année 11 | 106 202,12 € | 44 587,36 € | 1 153 763,74 € |
| Année 12 | 110 176,98 € | 40 612,50 € | 1 043 586,76 € |
| Année 13 | 114 300,56 € | 36 488,92 € | 929 286,20 € |
| Année 14 | 118 578,49 € | 32 210,99 € | 810 707,71 € |
| Année 15 | 123 016,55 € | 27 772,93 € | 687 691,16 € |
| Année 16 | 127 620,70 € | 23 168,78 € | 560 070,46 € |
| Année 17 | 132 397,17 € | 18 392,31 € | 427 673,29 € |
| Année 18 | 137 352,41 € | 13 437,07 € | 290 320,88 € |
| Année 19 | 142 493,11 € | 8 296,37 € | 147 827,77 € |
| Année 20 | 147 827,77 € | 2 963,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 132 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 902 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.