Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 232 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 155,05 € | 13 155,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 864 € / mois | 37 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 600 € | 2 411 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 813 € | 2 288 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 232 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 232 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 994,64 € | 80 865,96 € | 2 155 505,36 € |
| Année 2 | 79 876,31 € | 77 984,29 € | 2 075 629,05 € |
| Année 3 | 82 865,85 € | 74 994,75 € | 1 992 763,20 € |
| Année 4 | 85 967,28 € | 71 893,32 € | 1 906 795,92 € |
| Année 5 | 89 184,78 € | 68 675,82 € | 1 817 611,14 € |
| Année 6 | 92 522,70 € | 65 337,90 € | 1 725 088,44 € |
| Année 7 | 95 985,56 € | 61 875,04 € | 1 629 102,88 € |
| Année 8 | 99 578,02 € | 58 282,58 € | 1 529 524,86 € |
| Année 9 | 103 304,92 € | 54 555,68 € | 1 426 219,94 € |
| Année 10 | 107 171,34 € | 50 689,26 € | 1 319 048,60 € |
| Année 11 | 111 182,45 € | 46 678,15 € | 1 207 866,15 € |
| Année 12 | 115 343,67 € | 42 516,93 € | 1 092 522,48 € |
| Année 13 | 119 660,68 € | 38 199,92 € | 972 861,80 € |
| Année 14 | 124 139,22 € | 33 721,38 € | 848 722,58 € |
| Année 15 | 128 785,38 € | 29 075,22 € | 719 937,20 € |
| Année 16 | 133 605,44 € | 24 255,16 € | 586 331,76 € |
| Année 17 | 138 605,90 € | 19 254,70 € | 447 725,86 € |
| Année 18 | 143 793,52 € | 14 067,08 € | 303 932,34 € |
| Année 19 | 149 175,27 € | 8 685,33 € | 154 757,07 € |
| Année 20 | 154 757,07 € | 3 102,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 232 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 586 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.