Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 132 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 428,29 € | 10 428,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 601 € / mois | 29 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 600 € | 2 303 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 313 € | 2 185 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 132 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 267,34 € | 88 872,14 € | 2 096 232,66 € |
| Année 2 | 37 820,24 € | 87 319,24 € | 2 058 412,42 € |
| Année 3 | 39 439,62 € | 85 699,86 € | 2 018 972,80 € |
| Année 4 | 41 128,36 € | 84 011,12 € | 1 977 844,44 € |
| Année 5 | 42 889,37 € | 82 250,11 € | 1 934 955,07 € |
| Année 6 | 44 725,83 € | 80 413,65 € | 1 890 229,24 € |
| Année 7 | 46 640,88 € | 78 498,60 € | 1 843 588,36 € |
| Année 8 | 48 637,94 € | 76 501,54 € | 1 794 950,42 € |
| Année 9 | 50 720,53 € | 74 418,95 € | 1 744 229,89 € |
| Année 10 | 52 892,30 € | 72 247,18 € | 1 691 337,59 € |
| Année 11 | 55 157,03 € | 69 982,45 € | 1 636 180,56 € |
| Année 12 | 57 518,76 € | 67 620,72 € | 1 578 661,80 € |
| Année 13 | 59 981,60 € | 65 157,88 € | 1 518 680,20 € |
| Année 14 | 62 549,88 € | 62 589,60 € | 1 456 130,32 € |
| Année 15 | 65 228,14 € | 59 911,34 € | 1 390 902,18 € |
| Année 16 | 68 021,07 € | 57 118,41 € | 1 322 881,11 € |
| Année 17 | 70 933,61 € | 54 205,87 € | 1 251 947,50 € |
| Année 18 | 73 970,84 € | 51 168,64 € | 1 177 976,66 € |
| Année 19 | 77 138,12 € | 48 001,36 € | 1 100 838,54 € |
| Année 20 | 80 441,02 € | 44 698,46 € | 1 020 397,52 € |
| Année 21 | 83 885,37 € | 41 254,11 € | 936 512,15 € |
| Année 22 | 87 477,15 € | 37 662,33 € | 849 035,00 € |
| Année 23 | 91 222,78 € | 33 916,70 € | 757 812,22 € |
| Année 24 | 95 128,73 € | 30 010,75 € | 662 683,49 € |
| Année 25 | 99 201,95 € | 25 937,53 € | 563 481,54 € |
| Année 26 | 103 449,57 € | 21 689,91 € | 460 031,97 € |
| Année 27 | 107 879,08 € | 17 260,40 € | 352 152,89 € |
| Année 28 | 112 498,24 € | 12 641,24 € | 239 654,65 € |
| Année 29 | 117 315,20 € | 7 824,28 € | 122 339,45 € |
| Année 30 | 122 339,45 € | 2 801,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 132 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 313 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 795 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.