Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 182 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 672,80 € | 10 672,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 342 € / mois | 30 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 600 € | 2 357 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 563 € | 2 237 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 182 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 182 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 117,72 € | 90 955,88 € | 2 145 382,28 € |
| Année 2 | 38 707,02 € | 89 366,58 € | 2 106 675,26 € |
| Année 3 | 40 364,36 € | 87 709,24 € | 2 066 310,90 € |
| Année 4 | 42 092,69 € | 85 980,91 € | 2 024 218,21 € |
| Année 5 | 43 895,01 € | 84 178,59 € | 1 980 323,20 € |
| Année 6 | 45 774,51 € | 82 299,09 € | 1 934 548,69 € |
| Année 7 | 47 734,49 € | 80 339,11 € | 1 886 814,20 € |
| Année 8 | 49 778,39 € | 78 295,21 € | 1 837 035,81 € |
| Année 9 | 51 909,79 € | 76 163,81 € | 1 785 126,02 € |
| Année 10 | 54 132,47 € | 73 941,13 € | 1 730 993,55 € |
| Année 11 | 56 450,32 € | 71 623,28 € | 1 674 543,23 € |
| Année 12 | 58 867,40 € | 69 206,20 € | 1 615 675,83 € |
| Année 13 | 61 387,99 € | 66 685,61 € | 1 554 287,84 € |
| Année 14 | 64 016,51 € | 64 057,09 € | 1 490 271,33 € |
| Année 15 | 66 757,58 € | 61 316,02 € | 1 423 513,75 € |
| Année 16 | 69 615,99 € | 58 457,61 € | 1 353 897,76 € |
| Année 17 | 72 596,80 € | 55 476,80 € | 1 281 300,96 € |
| Année 18 | 75 705,27 € | 52 368,33 € | 1 205 595,69 € |
| Année 19 | 78 946,81 € | 49 126,79 € | 1 126 648,88 € |
| Année 20 | 82 327,15 € | 45 746,45 € | 1 044 321,73 € |
| Année 21 | 85 852,23 € | 42 221,37 € | 958 469,50 € |
| Année 22 | 89 528,25 € | 38 545,35 € | 868 941,25 € |
| Année 23 | 93 361,68 € | 34 711,92 € | 775 579,57 € |
| Année 24 | 97 359,24 € | 30 714,36 € | 678 220,33 € |
| Année 25 | 101 527,96 € | 26 545,64 € | 576 692,37 € |
| Année 26 | 105 875,21 € | 22 198,39 € | 470 817,16 € |
| Année 27 | 110 408,57 € | 17 665,03 € | 360 408,59 € |
| Année 28 | 115 136,03 € | 12 937,57 € | 245 272,56 € |
| Année 29 | 120 065,94 € | 8 007,66 € | 125 206,62 € |
| Année 30 | 125 206,62 € | 2 866,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 182 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 494 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.