Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 182 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 688,19 € | 15 688,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 540 € / mois | 44 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 600 € | 2 357 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 563 € | 2 237 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 182 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 182 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 949,82 € | 76 308,46 € | 2 070 550,18 € |
| Année 2 | 116 024,06 € | 72 234,22 € | 1 954 526,12 € |
| Année 3 | 120 246,55 € | 68 011,73 € | 1 834 279,57 € |
| Année 4 | 124 622,72 € | 63 635,56 € | 1 709 656,85 € |
| Année 5 | 129 158,15 € | 59 100,13 € | 1 580 498,70 € |
| Année 6 | 133 858,66 € | 54 399,62 € | 1 446 640,04 € |
| Année 7 | 138 730,21 € | 49 528,07 € | 1 307 909,83 € |
| Année 8 | 143 779,05 € | 44 479,23 € | 1 164 130,78 € |
| Année 9 | 149 011,65 € | 39 246,63 € | 1 015 119,13 € |
| Année 10 | 154 434,67 € | 33 823,61 € | 860 684,46 € |
| Année 11 | 160 055,06 € | 28 203,22 € | 700 629,40 € |
| Année 12 | 165 880,00 € | 22 378,28 € | 534 749,40 € |
| Année 13 | 171 916,92 € | 16 341,36 € | 362 832,48 € |
| Année 14 | 178 173,54 € | 10 084,74 € | 184 658,94 € |
| Année 15 | 184 658,94 € | 3 600,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 182 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 190 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 563 € (2,5%).