Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 082 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 969,38 € | 14 969,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 362 € / mois | 42 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 600 € | 2 249 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 063 € | 2 134 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 082 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 082 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 820,48 € | 72 812,08 € | 1 975 679,52 € |
| Année 2 | 110 708,04 € | 68 924,52 € | 1 864 971,48 € |
| Année 3 | 114 737,07 € | 64 895,49 € | 1 750 234,41 € |
| Année 4 | 118 912,73 € | 60 719,83 € | 1 631 321,68 € |
| Année 5 | 123 240,35 € | 56 392,21 € | 1 508 081,33 € |
| Année 6 | 127 725,50 € | 51 907,06 € | 1 380 355,83 € |
| Année 7 | 132 373,83 € | 47 258,73 € | 1 247 982,00 € |
| Année 8 | 137 191,34 € | 42 441,22 € | 1 110 790,66 € |
| Année 9 | 142 184,19 € | 37 448,37 € | 968 606,47 € |
| Année 10 | 147 358,75 € | 32 273,81 € | 821 247,72 € |
| Année 11 | 152 721,62 € | 26 910,94 € | 668 526,10 € |
| Année 12 | 158 279,67 € | 21 352,89 € | 510 246,43 € |
| Année 13 | 164 039,98 € | 15 592,58 € | 346 206,45 € |
| Année 14 | 170 009,94 € | 9 622,62 € | 176 196,51 € |
| Année 15 | 176 196,51 € | 3 435,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 082 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 770 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 063 € (2,5%).