Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 032 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 609,97 € | 14 609,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 273 € / mois | 41 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 600 € | 2 195 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 813 € | 2 083 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 032 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 255,75 € | 71 063,89 € | 1 928 244,25 € |
| Année 2 | 108 049,97 € | 67 269,67 € | 1 820 194,28 € |
| Année 3 | 111 982,26 € | 63 337,38 € | 1 708 212,02 € |
| Année 4 | 116 057,66 € | 59 261,98 € | 1 592 154,36 € |
| Année 5 | 120 281,39 € | 55 038,25 € | 1 471 872,97 € |
| Année 6 | 124 658,83 € | 50 660,81 € | 1 347 214,14 € |
| Année 7 | 129 195,59 € | 46 124,05 € | 1 218 018,55 € |
| Année 8 | 133 897,42 € | 41 422,22 € | 1 084 121,13 € |
| Année 9 | 138 770,39 € | 36 549,25 € | 945 350,74 € |
| Année 10 | 143 820,71 € | 31 498,93 € | 801 530,03 € |
| Année 11 | 149 054,80 € | 26 264,84 € | 652 475,23 € |
| Année 12 | 154 479,41 € | 20 840,23 € | 497 995,82 € |
| Année 13 | 160 101,44 € | 15 218,20 € | 337 894,38 € |
| Année 14 | 165 928,07 € | 9 391,57 € | 171 966,31 € |
| Année 15 | 171 966,31 € | 3 352,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 032 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 203 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 743 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.