Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 132 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 328,79 € | 15 328,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 451 € / mois | 43 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 600 € | 2 303 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 313 € | 2 185 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 132 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 385,21 € | 74 560,27 € | 2 023 114,79 € |
| Année 2 | 113 366,11 € | 70 579,37 € | 1 909 748,68 € |
| Année 3 | 117 491,89 € | 66 453,59 € | 1 792 256,79 € |
| Année 4 | 121 767,80 € | 62 177,68 € | 1 670 488,99 € |
| Année 5 | 126 199,32 € | 57 746,16 € | 1 544 289,67 € |
| Année 6 | 130 792,15 € | 53 153,33 € | 1 413 497,52 € |
| Année 7 | 135 552,11 € | 48 393,37 € | 1 277 945,41 € |
| Année 8 | 140 485,29 € | 43 460,19 € | 1 137 460,12 € |
| Année 9 | 145 598,01 € | 38 347,47 € | 991 862,11 € |
| Année 10 | 150 896,79 € | 33 048,69 € | 840 965,32 € |
| Année 11 | 156 388,43 € | 27 557,05 € | 684 576,89 € |
| Année 12 | 162 079,92 € | 21 865,56 € | 522 496,97 € |
| Année 13 | 167 978,56 € | 15 966,92 € | 354 518,41 € |
| Année 14 | 174 091,84 € | 9 853,64 € | 180 426,57 € |
| Année 15 | 180 426,57 € | 3 517,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 132 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 797 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 590 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.