Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 132 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 017,56 € | 21 017,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 690 € / mois | 60 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 600 € | 2 303 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 313 € | 2 185 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 132 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 908,05 € | 70 302,67 € | 1 950 591,95 € |
| Année 2 | 188 246,51 € | 63 964,21 € | 1 762 345,44 € |
| Année 3 | 194 805,85 € | 57 404,87 € | 1 567 539,59 € |
| Année 4 | 201 593,74 € | 50 616,98 € | 1 365 945,85 € |
| Année 5 | 208 618,15 € | 43 592,57 € | 1 157 327,70 € |
| Année 6 | 215 887,32 € | 36 323,40 € | 941 440,38 € |
| Année 7 | 223 409,77 € | 28 800,95 € | 718 030,61 € |
| Année 8 | 231 194,36 € | 21 016,36 € | 486 836,25 € |
| Année 9 | 239 250,20 € | 12 960,52 € | 247 586,05 € |
| Année 10 | 247 586,05 € | 4 624,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 132 500 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 050 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 313 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.