Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 882 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 205,75 € | 9 205,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 896 € / mois | 26 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 600 € | 2 033 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 063 € | 1 929 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 882 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 882 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 015,63 € | 78 453,37 € | 1 850 484,37 € |
| Année 2 | 33 386,47 € | 77 082,53 € | 1 817 097,90 € |
| Année 3 | 34 816,03 € | 75 652,97 € | 1 782 281,87 € |
| Année 4 | 36 306,76 € | 74 162,24 € | 1 745 975,11 € |
| Année 5 | 37 861,37 € | 72 607,63 € | 1 708 113,74 € |
| Année 6 | 39 482,51 € | 70 986,49 € | 1 668 631,23 € |
| Année 7 | 41 173,08 € | 69 295,92 € | 1 627 458,15 € |
| Année 8 | 42 936,04 € | 67 532,96 € | 1 584 522,11 € |
| Année 9 | 44 774,46 € | 65 694,54 € | 1 539 747,65 € |
| Année 10 | 46 691,61 € | 63 777,39 € | 1 493 056,04 € |
| Année 11 | 48 690,84 € | 61 778,16 € | 1 444 365,20 € |
| Année 12 | 50 775,70 € | 59 693,30 € | 1 393 589,50 € |
| Année 13 | 52 949,82 € | 57 519,18 € | 1 340 639,68 € |
| Année 14 | 55 217,01 € | 55 251,99 € | 1 285 422,67 € |
| Année 15 | 57 581,30 € | 52 887,70 € | 1 227 841,37 € |
| Année 16 | 60 046,81 € | 50 422,19 € | 1 167 794,56 € |
| Année 17 | 62 617,89 € | 47 851,11 € | 1 105 176,67 € |
| Année 18 | 65 299,06 € | 45 169,94 € | 1 039 877,61 € |
| Année 19 | 68 095,05 € | 42 373,95 € | 971 782,56 € |
| Année 20 | 71 010,73 € | 39 458,27 € | 900 771,83 € |
| Année 21 | 74 051,26 € | 36 417,74 € | 826 720,57 € |
| Année 22 | 77 222,01 € | 33 246,99 € | 749 498,56 € |
| Année 23 | 80 528,50 € | 29 940,50 € | 668 970,06 € |
| Année 24 | 83 976,56 € | 26 492,44 € | 584 993,50 € |
| Année 25 | 87 572,29 € | 22 896,71 € | 497 421,21 € |
| Année 26 | 91 321,95 € | 19 147,05 € | 406 099,26 € |
| Année 27 | 95 232,17 € | 15 236,83 € | 310 867,09 € |
| Année 28 | 99 309,83 € | 11 159,17 € | 211 557,26 € |
| Année 29 | 103 562,08 € | 6 906,92 € | 107 995,18 € |
| Année 30 | 107 995,18 € | 2 472,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 882 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 302 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 063 € (2,5%).