Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 882 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 531,74 € | 13 531,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 005 € / mois | 38 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 600 € | 2 033 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 063 € | 1 929 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 882 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 882 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 561,58 € | 65 819,30 € | 1 785 938,42 € |
| Année 2 | 100 075,76 € | 62 305,12 € | 1 685 862,66 € |
| Année 3 | 103 717,83 € | 58 663,05 € | 1 582 144,83 € |
| Année 4 | 107 492,47 € | 54 888,41 € | 1 474 652,36 € |
| Année 5 | 111 404,49 € | 50 976,39 € | 1 363 247,87 € |
| Année 6 | 115 458,85 € | 46 922,03 € | 1 247 789,02 € |
| Année 7 | 119 660,79 € | 42 720,09 € | 1 128 128,23 € |
| Année 8 | 124 015,66 € | 38 365,22 € | 1 004 112,57 € |
| Année 9 | 128 528,99 € | 33 851,89 € | 875 583,58 € |
| Année 10 | 133 206,57 € | 29 174,31 € | 742 377,01 € |
| Année 11 | 138 054,39 € | 24 326,49 € | 604 322,62 € |
| Année 12 | 143 078,66 € | 19 302,22 € | 461 243,96 € |
| Année 13 | 148 285,76 € | 14 095,12 € | 312 958,20 € |
| Année 14 | 153 682,37 € | 8 698,51 € | 159 275,83 € |
| Année 15 | 159 275,83 € | 3 105,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 882 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 590 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 662 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 063 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.