Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 782 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 716,73 € | 8 716,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 414 € / mois | 24 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 600 € | 1 925 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 563 € | 1 827 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 782 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 782 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 314,91 € | 74 285,85 € | 1 752 185,09 € |
| Année 2 | 31 612,92 € | 72 987,84 € | 1 720 572,17 € |
| Année 3 | 32 966,53 € | 71 634,23 € | 1 687 605,64 € |
| Année 4 | 34 378,10 € | 70 222,66 € | 1 653 227,54 € |
| Année 5 | 35 850,10 € | 68 750,66 € | 1 617 377,44 € |
| Année 6 | 37 385,13 € | 67 215,63 € | 1 579 992,31 € |
| Année 7 | 38 985,91 € | 65 614,85 € | 1 541 006,40 € |
| Année 8 | 40 655,19 € | 63 945,57 € | 1 500 351,21 € |
| Année 9 | 42 395,94 € | 62 204,82 € | 1 457 955,27 € |
| Année 10 | 44 211,27 € | 60 389,49 € | 1 413 744,00 € |
| Année 11 | 46 104,29 € | 58 496,47 € | 1 367 639,71 € |
| Année 12 | 48 078,40 € | 56 522,36 € | 1 319 561,31 € |
| Année 13 | 50 137,02 € | 54 463,74 € | 1 269 424,29 € |
| Année 14 | 52 283,77 € | 52 316,99 € | 1 217 140,52 € |
| Année 15 | 54 522,48 € | 50 078,28 € | 1 162 618,04 € |
| Année 16 | 56 857,01 € | 47 743,75 € | 1 105 761,03 € |
| Année 17 | 59 291,52 € | 45 309,24 € | 1 046 469,51 € |
| Année 18 | 61 830,28 € | 42 770,48 € | 984 639,23 € |
| Année 19 | 64 477,72 € | 40 123,04 € | 920 161,51 € |
| Année 20 | 67 238,53 € | 37 362,23 € | 852 922,98 € |
| Année 21 | 70 117,53 € | 34 483,23 € | 782 805,45 € |
| Année 22 | 73 119,83 € | 31 480,93 € | 709 685,62 € |
| Année 23 | 76 250,69 € | 28 350,07 € | 633 434,93 € |
| Année 24 | 79 515,57 € | 25 085,19 € | 553 919,36 € |
| Année 25 | 82 920,27 € | 21 680,49 € | 470 999,09 € |
| Année 26 | 86 470,76 € | 18 130,00 € | 384 528,33 € |
| Année 27 | 90 173,27 € | 14 427,49 € | 294 355,06 € |
| Année 28 | 94 034,31 € | 10 566,45 € | 200 320,75 € |
| Année 29 | 98 060,66 € | 6 540,10 € | 102 260,09 € |
| Année 30 | 102 260,09 € | 2 341,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 782 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 905 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.