Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 782 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 503,41 € | 10 503,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 829 € / mois | 30 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 600 € | 1 925 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 563 € | 1 827 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 782 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 782 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 474,93 € | 64 565,99 € | 1 721 025,07 € |
| Année 2 | 63 775,74 € | 62 265,18 € | 1 657 249,33 € |
| Année 3 | 66 162,68 € | 59 878,24 € | 1 591 086,65 € |
| Année 4 | 68 638,95 € | 57 401,97 € | 1 522 447,70 € |
| Année 5 | 71 207,91 € | 54 833,01 € | 1 451 239,79 € |
| Année 6 | 73 873,01 € | 52 167,91 € | 1 377 366,78 € |
| Année 7 | 76 637,88 € | 49 403,04 € | 1 300 728,90 € |
| Année 8 | 79 506,22 € | 46 534,70 € | 1 221 222,68 € |
| Année 9 | 82 481,89 € | 43 559,03 € | 1 138 740,79 € |
| Année 10 | 85 568,94 € | 40 471,98 € | 1 053 171,85 € |
| Année 11 | 88 771,56 € | 37 269,36 € | 964 400,29 € |
| Année 12 | 92 094,01 € | 33 946,91 € | 872 306,28 € |
| Année 13 | 95 540,82 € | 30 500,10 € | 776 765,46 € |
| Année 14 | 99 116,62 € | 26 924,30 € | 677 648,84 € |
| Année 15 | 102 826,28 € | 23 214,64 € | 574 822,56 € |
| Année 16 | 106 674,76 € | 19 366,16 € | 468 147,80 € |
| Année 17 | 110 667,29 € | 15 373,63 € | 357 480,51 € |
| Année 18 | 114 809,24 € | 11 231,68 € | 242 671,27 € |
| Année 19 | 119 106,21 € | 6 934,71 € | 123 565,06 € |
| Année 20 | 123 565,06 € | 2 476,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 782 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.