Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 732 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 208,79 € | 10 208,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 936 € / mois | 29 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 600 € | 1 871 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 313 € | 1 775 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 732 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 750,59 € | 62 754,89 € | 1 672 749,41 € |
| Année 2 | 61 986,89 € | 60 518,59 € | 1 610 762,52 € |
| Année 3 | 64 306,86 € | 58 198,62 € | 1 546 455,66 € |
| Année 4 | 66 713,68 € | 55 791,80 € | 1 479 741,98 € |
| Année 5 | 69 210,58 € | 53 294,90 € | 1 410 531,40 € |
| Année 6 | 71 800,92 € | 50 704,56 € | 1 338 730,48 € |
| Année 7 | 74 488,22 € | 48 017,26 € | 1 264 242,26 € |
| Année 8 | 77 276,11 € | 45 229,37 € | 1 186 966,15 € |
| Année 9 | 80 168,33 € | 42 337,15 € | 1 106 797,82 € |
| Année 10 | 83 168,80 € | 39 336,68 € | 1 023 629,02 € |
| Année 11 | 86 281,55 € | 36 223,93 € | 937 347,47 € |
| Année 12 | 89 510,83 € | 32 994,65 € | 847 836,64 € |
| Année 13 | 92 860,95 € | 29 644,53 € | 754 975,69 € |
| Année 14 | 96 336,47 € | 26 169,01 € | 658 639,22 € |
| Année 15 | 99 942,08 € | 22 563,40 € | 558 697,14 € |
| Année 16 | 103 682,59 € | 18 822,89 € | 455 014,55 € |
| Année 17 | 107 563,14 € | 14 942,34 € | 347 451,41 € |
| Année 18 | 111 588,91 € | 10 916,57 € | 235 862,50 € |
| Année 19 | 115 765,36 € | 6 740,12 € | 120 097,14 € |
| Année 20 | 120 097,14 € | 2 407,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 732 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 168 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.