Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 832 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 798,04 € | 10 798,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 721 € / mois | 30 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 600 € | 1 979 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 813 € | 1 878 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 832 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 832 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 199,36 € | 66 377,12 € | 1 769 300,64 € |
| Année 2 | 65 564,72 € | 64 011,76 € | 1 703 735,92 € |
| Année 3 | 68 018,63 € | 61 557,85 € | 1 635 717,29 € |
| Année 4 | 70 564,38 € | 59 012,10 € | 1 565 152,91 € |
| Année 5 | 73 205,38 € | 56 371,10 € | 1 491 947,53 € |
| Année 6 | 75 945,26 € | 53 631,22 € | 1 416 002,27 € |
| Année 7 | 78 787,67 € | 50 788,81 € | 1 337 214,60 € |
| Année 8 | 81 736,48 € | 47 840,00 € | 1 255 478,12 € |
| Année 9 | 84 795,61 € | 44 780,87 € | 1 170 682,51 € |
| Année 10 | 87 969,26 € | 41 607,22 € | 1 082 713,25 € |
| Année 11 | 91 261,70 € | 38 314,78 € | 991 451,55 € |
| Année 12 | 94 677,37 € | 34 899,11 € | 896 774,18 € |
| Année 13 | 98 220,85 € | 31 355,63 € | 798 553,33 € |
| Année 14 | 101 896,99 € | 27 679,49 € | 696 656,34 € |
| Année 15 | 105 710,69 € | 23 865,79 € | 590 945,65 € |
| Année 16 | 109 667,14 € | 19 909,34 € | 481 278,51 € |
| Année 17 | 113 771,66 € | 15 804,82 € | 367 506,85 € |
| Année 18 | 118 029,80 € | 11 546,68 € | 249 477,05 € |
| Année 19 | 122 447,30 € | 7 129,18 € | 127 029,75 € |
| Année 20 | 127 029,75 € | 2 546,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 832 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 813 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.