Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 832 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 421,45 € | 9 421,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 550 € / mois | 26 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 600 € | 1 979 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 813 € | 1 878 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 832 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 832 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 108,71 € | 67 948,69 € | 1 787 391,29 € |
| Année 2 | 46 829,66 € | 66 227,74 € | 1 740 561,63 € |
| Année 3 | 48 616,28 € | 64 441,12 € | 1 691 945,35 € |
| Année 4 | 50 471,05 € | 62 586,35 € | 1 641 474,30 € |
| Année 5 | 52 396,57 € | 60 660,83 € | 1 589 077,73 € |
| Année 6 | 54 395,59 € | 58 661,81 € | 1 534 682,14 € |
| Année 7 | 56 470,86 € | 56 586,54 € | 1 478 211,28 € |
| Année 8 | 58 625,28 € | 54 432,12 € | 1 419 586,00 € |
| Année 9 | 60 861,91 € | 52 195,49 € | 1 358 724,09 € |
| Année 10 | 63 183,88 € | 49 873,52 € | 1 295 540,21 € |
| Année 11 | 65 594,43 € | 47 462,97 € | 1 229 945,78 € |
| Année 12 | 68 096,94 € | 44 960,46 € | 1 161 848,84 € |
| Année 13 | 70 694,94 € | 42 362,46 € | 1 091 153,90 € |
| Année 14 | 73 392,03 € | 39 665,37 € | 1 017 761,87 € |
| Année 15 | 76 192,02 € | 36 865,38 € | 941 569,85 € |
| Année 16 | 79 098,84 € | 33 958,56 € | 862 471,01 € |
| Année 17 | 82 116,56 € | 30 940,84 € | 780 354,45 € |
| Année 18 | 85 249,41 € | 27 807,99 € | 695 105,04 € |
| Année 19 | 88 501,82 € | 24 555,58 € | 606 603,22 € |
| Année 20 | 91 878,24 € | 21 179,16 € | 514 724,98 € |
| Année 21 | 95 383,53 € | 17 673,87 € | 419 341,45 € |
| Année 22 | 99 022,53 € | 14 034,87 € | 320 318,92 € |
| Année 23 | 102 800,37 € | 10 257,03 € | 217 518,55 € |
| Année 24 | 106 722,34 € | 6 335,06 € | 110 796,21 € |
| Année 25 | 110 796,21 € | 2 263,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 832 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 813 € (2,5%).