Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 782 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 164,39 € | 9 164,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 771 € / mois | 26 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 600 € | 1 925 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 563 € | 1 827 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 782 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 782 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 878,00 € | 66 094,68 € | 1 738 622,00 € |
| Année 2 | 45 552,01 € | 64 420,67 € | 1 693 069,99 € |
| Année 3 | 47 289,85 € | 62 682,83 € | 1 645 780,14 € |
| Année 4 | 49 094,02 € | 60 878,66 € | 1 596 686,12 € |
| Année 5 | 50 967,05 € | 59 005,63 € | 1 545 719,07 € |
| Année 6 | 52 911,50 € | 57 061,18 € | 1 492 807,57 € |
| Année 7 | 54 930,13 € | 55 042,55 € | 1 437 877,44 € |
| Année 8 | 57 025,77 € | 52 946,91 € | 1 380 851,67 € |
| Année 9 | 59 201,38 € | 50 771,30 € | 1 321 650,29 € |
| Année 10 | 61 459,99 € | 48 512,69 € | 1 260 190,30 € |
| Année 11 | 63 804,79 € | 46 167,89 € | 1 196 385,51 € |
| Année 12 | 66 238,99 € | 43 733,69 € | 1 130 146,52 € |
| Année 13 | 68 766,10 € | 41 206,58 € | 1 061 380,42 € |
| Année 14 | 71 389,63 € | 38 583,05 € | 989 990,79 € |
| Année 15 | 74 113,26 € | 35 859,42 € | 915 877,53 € |
| Année 16 | 76 940,74 € | 33 031,94 € | 838 936,79 € |
| Année 17 | 79 876,13 € | 30 096,55 € | 759 060,66 € |
| Année 18 | 82 923,51 € | 27 049,17 € | 676 137,15 € |
| Année 19 | 86 087,16 € | 23 885,52 € | 590 049,99 € |
| Année 20 | 89 371,48 € | 20 601,20 € | 500 678,51 € |
| Année 21 | 92 781,11 € | 17 191,57 € | 407 897,40 € |
| Année 22 | 96 320,85 € | 13 651,83 € | 311 576,55 € |
| Année 23 | 99 995,61 € | 9 977,07 € | 211 580,94 € |
| Année 24 | 103 810,59 € | 6 162,09 € | 107 770,35 € |
| Année 25 | 107 770,35 € | 2 201,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 782 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 390 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.