Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 732 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 453,52 € | 12 453,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 738 € / mois | 35 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 600 € | 1 871 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 313 € | 1 775 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 732 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 867,50 € | 60 574,74 € | 1 643 632,50 € |
| Année 2 | 92 101,67 € | 57 340,57 € | 1 551 530,83 € |
| Année 3 | 95 453,55 € | 53 988,69 € | 1 456 077,28 € |
| Année 4 | 98 927,43 € | 50 514,81 € | 1 357 149,85 € |
| Année 5 | 102 527,73 € | 46 914,51 € | 1 254 622,12 € |
| Année 6 | 106 259,05 € | 43 183,19 € | 1 148 363,07 € |
| Année 7 | 110 126,16 € | 39 316,08 € | 1 038 236,91 € |
| Année 8 | 114 134,01 € | 35 308,23 € | 924 102,90 € |
| Année 9 | 118 287,73 € | 31 154,51 € | 805 815,17 € |
| Année 10 | 122 592,63 € | 26 849,61 € | 683 222,54 € |
| Année 11 | 127 054,18 € | 22 388,06 € | 556 168,36 € |
| Année 12 | 131 678,07 € | 17 764,17 € | 424 490,29 € |
| Année 13 | 136 470,28 € | 12 971,96 € | 288 020,01 € |
| Année 14 | 141 436,88 € | 8 005,36 € | 146 583,13 € |
| Année 15 | 146 583,13 € | 2 858,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 732 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.