Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 632 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 734,70 € | 11 734,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 560 € / mois | 33 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 600 € | 1 763 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 813 € | 1 673 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 632 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 738,05 € | 57 078,35 € | 1 548 761,95 € |
| Année 2 | 86 785,54 € | 54 030,86 € | 1 461 976,41 € |
| Année 3 | 89 943,95 € | 50 872,45 € | 1 372 032,46 € |
| Année 4 | 93 217,32 € | 47 599,08 € | 1 278 815,14 € |
| Année 5 | 96 609,78 € | 44 206,62 € | 1 182 205,36 € |
| Année 6 | 100 125,74 € | 40 690,66 € | 1 082 079,62 € |
| Année 7 | 103 769,65 € | 37 046,75 € | 978 309,97 € |
| Année 8 | 107 546,17 € | 33 270,23 € | 870 763,80 € |
| Année 9 | 111 460,13 € | 29 356,27 € | 759 303,67 € |
| Année 10 | 115 516,52 € | 25 299,88 € | 643 787,15 € |
| Année 11 | 119 720,57 € | 21 095,83 € | 524 066,58 € |
| Année 12 | 124 077,56 € | 16 738,84 € | 399 989,02 € |
| Année 13 | 128 593,18 € | 12 223,22 € | 271 395,84 € |
| Année 14 | 133 273,13 € | 7 543,27 € | 138 122,71 € |
| Année 15 | 138 122,71 € | 2 693,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 632 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 813 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.