Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 632 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 983,21 € | 7 983,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 192 € / mois | 22 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 600 € | 1 763 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 813 € | 1 673 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 632 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 763,92 € | 68 034,60 € | 1 604 736,08 € |
| Année 2 | 28 952,72 € | 66 845,80 € | 1 575 783,36 € |
| Année 3 | 30 192,42 € | 65 606,10 € | 1 545 590,94 € |
| Année 4 | 31 485,20 € | 64 313,32 € | 1 514 105,74 € |
| Année 5 | 32 833,34 € | 62 965,18 € | 1 481 272,40 € |
| Année 6 | 34 239,20 € | 61 559,32 € | 1 447 033,20 € |
| Année 7 | 35 705,25 € | 60 093,27 € | 1 411 327,95 € |
| Année 8 | 37 234,07 € | 58 564,45 € | 1 374 093,88 € |
| Année 9 | 38 828,36 € | 56 970,16 € | 1 335 265,52 € |
| Année 10 | 40 490,92 € | 55 307,60 € | 1 294 774,60 € |
| Année 11 | 42 224,65 € | 53 573,87 € | 1 252 549,95 € |
| Année 12 | 44 032,63 € | 51 765,89 € | 1 208 517,32 € |
| Année 13 | 45 918,03 € | 49 880,49 € | 1 162 599,29 € |
| Année 14 | 47 884,13 € | 47 914,39 € | 1 114 715,16 € |
| Année 15 | 49 934,45 € | 45 864,07 € | 1 064 780,71 € |
| Année 16 | 52 072,55 € | 43 725,97 € | 1 012 708,16 € |
| Année 17 | 54 302,18 € | 41 496,34 € | 958 405,98 € |
| Année 18 | 56 627,28 € | 39 171,24 € | 901 778,70 € |
| Année 19 | 59 051,95 € | 36 746,57 € | 842 726,75 € |
| Année 20 | 61 580,44 € | 34 218,08 € | 781 146,31 € |
| Année 21 | 64 217,20 € | 31 581,32 € | 716 929,11 € |
| Année 22 | 66 966,86 € | 28 831,66 € | 649 962,25 € |
| Année 23 | 69 834,23 € | 25 964,29 € | 580 128,02 € |
| Année 24 | 72 824,40 € | 22 974,12 € | 507 303,62 € |
| Année 25 | 75 942,60 € | 19 855,92 € | 431 361,02 € |
| Année 26 | 79 194,31 € | 16 604,21 € | 352 166,71 € |
| Année 27 | 82 585,24 € | 13 213,28 € | 269 581,47 € |
| Année 28 | 86 121,38 € | 9 677,14 € | 183 460,09 € |
| Année 29 | 89 808,94 € | 5 989,58 € | 93 651,15 € |
| Année 30 | 93 651,15 € | 2 144,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 632 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.