Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 582 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 738,70 € | 7 738,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 451 € / mois | 22 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 600 € | 1 709 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 563 € | 1 622 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 582 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 582 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 913,58 € | 65 950,82 € | 1 555 586,42 € |
| Année 2 | 28 065,95 € | 64 798,45 € | 1 527 520,47 € |
| Année 3 | 29 267,67 € | 63 596,73 € | 1 498 252,80 € |
| Année 4 | 30 520,86 € | 62 343,54 € | 1 467 731,94 € |
| Année 5 | 31 827,69 € | 61 036,71 € | 1 435 904,25 € |
| Année 6 | 33 190,51 € | 59 673,89 € | 1 402 713,74 € |
| Année 7 | 34 611,65 € | 58 252,75 € | 1 368 102,09 € |
| Année 8 | 36 093,65 € | 56 770,75 € | 1 332 008,44 € |
| Année 9 | 37 639,11 € | 55 225,29 € | 1 294 369,33 € |
| Année 10 | 39 250,76 € | 53 613,64 € | 1 255 118,57 € |
| Année 11 | 40 931,39 € | 51 933,01 € | 1 214 187,18 € |
| Année 12 | 42 683,98 € | 50 180,42 € | 1 171 503,20 € |
| Année 13 | 44 511,63 € | 48 352,77 € | 1 126 991,57 € |
| Année 14 | 46 417,53 € | 46 446,87 € | 1 080 574,04 € |
| Année 15 | 48 405,04 € | 44 459,36 € | 1 032 169,00 € |
| Année 16 | 50 477,64 € | 42 386,76 € | 981 691,36 € |
| Année 17 | 52 638,99 € | 40 225,41 € | 929 052,37 € |
| Année 18 | 54 892,89 € | 37 971,51 € | 874 159,48 € |
| Année 19 | 57 243,28 € | 35 621,12 € | 816 916,20 € |
| Année 20 | 59 694,33 € | 33 170,07 € | 757 221,87 € |
| Année 21 | 62 250,33 € | 30 614,07 € | 694 971,54 € |
| Année 22 | 64 915,77 € | 27 948,63 € | 630 055,77 € |
| Année 23 | 67 695,32 € | 25 169,08 € | 562 360,45 € |
| Année 24 | 70 593,89 € | 22 270,51 € | 491 766,56 € |
| Année 25 | 73 616,60 € | 19 247,80 € | 418 149,96 € |
| Année 26 | 76 768,72 € | 16 095,68 € | 341 381,24 € |
| Année 27 | 80 055,79 € | 12 808,61 € | 261 325,45 € |
| Année 28 | 83 483,62 € | 9 380,78 € | 177 841,83 € |
| Année 29 | 87 058,22 € | 5 806,18 € | 90 783,61 € |
| Année 30 | 90 783,61 € | 2 078,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 582 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.