Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 632 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 619,54 € | 9 619,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 150 € / mois | 27 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 600 € | 1 763 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 813 € | 1 673 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 632 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 301,80 € | 59 132,68 € | 1 576 198,20 € |
| Année 2 | 58 409,01 € | 57 025,47 € | 1 517 789,19 € |
| Année 3 | 60 595,08 € | 54 839,40 € | 1 457 194,11 € |
| Année 4 | 62 862,99 € | 52 571,49 € | 1 394 331,12 € |
| Année 5 | 65 215,77 € | 50 218,71 € | 1 329 115,35 € |
| Année 6 | 67 656,60 € | 47 777,88 € | 1 261 458,75 € |
| Année 7 | 70 188,79 € | 45 245,69 € | 1 191 269,96 € |
| Année 8 | 72 815,76 € | 42 618,72 € | 1 118 454,20 € |
| Année 9 | 75 541,04 € | 39 893,44 € | 1 042 913,16 € |
| Année 10 | 78 368,31 € | 37 066,17 € | 964 544,85 € |
| Année 11 | 81 301,41 € | 34 133,07 € | 883 243,44 € |
| Année 12 | 84 344,29 € | 31 090,19 € | 798 899,15 € |
| Année 13 | 87 501,05 € | 27 933,43 € | 711 398,10 € |
| Année 14 | 90 775,97 € | 24 658,51 € | 620 622,13 € |
| Année 15 | 94 173,43 € | 21 261,05 € | 526 448,70 € |
| Année 16 | 97 698,09 € | 17 736,39 € | 428 750,61 € |
| Année 17 | 101 354,65 € | 14 079,83 € | 327 395,96 € |
| Année 18 | 105 148,04 € | 10 286,44 € | 222 247,92 € |
| Année 19 | 109 083,41 € | 6 351,07 € | 113 164,51 € |
| Année 20 | 113 164,51 € | 2 268,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 632 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 484 €.