Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 532 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 030,28 € | 9 030,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 364 € / mois | 25 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 600 € | 1 655 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 313 € | 1 570 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 532 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 532 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 852,90 € | 55 510,46 € | 1 479 647,10 € |
| Année 2 | 54 831,04 € | 53 532,32 € | 1 424 816,06 € |
| Année 3 | 56 883,18 € | 51 480,18 € | 1 367 932,88 € |
| Année 4 | 59 012,16 € | 49 351,20 € | 1 308 920,72 € |
| Année 5 | 61 220,83 € | 47 142,53 € | 1 247 699,89 € |
| Année 6 | 63 512,15 € | 44 851,21 € | 1 184 187,74 € |
| Année 7 | 65 889,21 € | 42 474,15 € | 1 118 298,53 € |
| Année 8 | 68 355,25 € | 40 008,11 € | 1 049 943,28 € |
| Année 9 | 70 913,58 € | 37 449,78 € | 979 029,70 € |
| Année 10 | 73 567,68 € | 34 795,68 € | 905 462,02 € |
| Année 11 | 76 321,10 € | 32 042,26 € | 829 140,92 € |
| Année 12 | 79 177,58 € | 29 185,78 € | 749 963,34 € |
| Année 13 | 82 140,95 € | 26 222,41 € | 667 822,39 € |
| Année 14 | 85 215,24 € | 23 148,12 € | 582 607,15 € |
| Année 15 | 88 404,61 € | 19 958,75 € | 494 202,54 € |
| Année 16 | 91 713,34 € | 16 650,02 € | 402 489,20 € |
| Année 17 | 95 145,90 € | 13 217,46 € | 307 343,30 € |
| Année 18 | 98 706,94 € | 9 656,42 € | 208 636,36 € |
| Année 19 | 102 401,24 € | 5 962,12 € | 106 235,12 € |
| Année 20 | 106 235,12 € | 2 129,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 532 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 313 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 390 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.