Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 532 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 015,88 € | 11 015,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 381 € / mois | 31 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 600 € | 1 655 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 313 € | 1 570 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 532 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 532 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 608,57 € | 53 581,99 € | 1 453 891,43 € |
| Année 2 | 81 469,39 € | 50 721,17 € | 1 372 422,04 € |
| Année 3 | 84 434,34 € | 47 756,22 € | 1 287 987,70 € |
| Année 4 | 87 507,18 € | 44 683,38 € | 1 200 480,52 € |
| Année 5 | 90 691,86 € | 41 498,70 € | 1 109 788,66 € |
| Année 6 | 93 992,44 € | 38 198,12 € | 1 015 796,22 € |
| Année 7 | 97 413,12 € | 34 777,44 € | 918 383,10 € |
| Année 8 | 100 958,32 € | 31 232,24 € | 817 424,78 € |
| Année 9 | 104 632,51 € | 27 558,05 € | 712 792,27 € |
| Année 10 | 108 440,42 € | 23 750,14 € | 604 351,85 € |
| Année 11 | 112 386,95 € | 19 803,61 € | 491 964,90 € |
| Année 12 | 116 477,07 € | 15 713,49 € | 375 487,83 € |
| Année 13 | 120 716,07 € | 11 474,49 € | 254 771,76 € |
| Année 14 | 125 109,32 € | 7 081,24 € | 129 662,44 € |
| Année 15 | 129 662,44 € | 2 528,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 532 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 313 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.