Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 482 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 735,66 € | 8 735,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 472 € / mois | 24 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 600 € | 1 601 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 063 € | 1 519 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 482 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 482 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 128,56 € | 53 699,36 € | 1 431 371,44 € |
| Année 2 | 53 042,18 € | 51 785,74 € | 1 378 329,26 € |
| Année 3 | 55 027,36 € | 49 800,56 € | 1 323 301,90 € |
| Année 4 | 57 086,88 € | 47 741,04 € | 1 266 215,02 € |
| Année 5 | 59 223,48 € | 45 604,44 € | 1 206 991,54 € |
| Année 6 | 61 440,06 € | 43 387,86 € | 1 145 551,48 € |
| Année 7 | 63 739,57 € | 41 088,35 € | 1 081 811,91 € |
| Année 8 | 66 125,14 € | 38 702,78 € | 1 015 686,77 € |
| Année 9 | 68 600,01 € | 36 227,91 € | 947 086,76 € |
| Année 10 | 71 167,51 € | 33 660,41 € | 875 919,25 € |
| Année 11 | 73 831,14 € | 30 996,78 € | 802 088,11 € |
| Année 12 | 76 594,40 € | 28 233,52 € | 725 493,71 € |
| Année 13 | 79 461,11 € | 25 366,81 € | 646 032,60 € |
| Année 14 | 82 435,09 € | 22 392,83 € | 563 597,51 € |
| Année 15 | 85 520,40 € | 19 307,52 € | 478 077,11 € |
| Année 16 | 88 721,19 € | 16 106,73 € | 389 355,92 € |
| Année 17 | 92 041,77 € | 12 786,15 € | 297 314,15 € |
| Année 18 | 95 486,62 € | 9 341,30 € | 201 827,53 € |
| Année 19 | 99 060,39 € | 5 767,53 € | 102 767,14 € |
| Année 20 | 102 767,14 € | 2 059,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 482 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 063 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 790 € pour cette enveloppe de financement.