Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 382 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 146,41 € | 8 146,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 686 € / mois | 23 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 600 € | 1 493 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 563 € | 1 417 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 382 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 382 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 679,78 € | 50 077,14 € | 1 334 820,22 € |
| Année 2 | 49 464,31 € | 48 292,61 € | 1 285 355,91 € |
| Année 3 | 51 315,60 € | 46 441,32 € | 1 234 040,31 € |
| Année 4 | 53 236,19 € | 44 520,73 € | 1 180 804,12 € |
| Année 5 | 55 228,66 € | 42 528,26 € | 1 125 575,46 € |
| Année 6 | 57 295,72 € | 40 461,20 € | 1 068 279,74 € |
| Année 7 | 59 440,14 € | 38 316,78 € | 1 008 839,60 € |
| Année 8 | 61 664,81 € | 36 092,11 € | 947 174,79 € |
| Année 9 | 63 972,74 € | 33 784,18 € | 883 202,05 € |
| Année 10 | 66 367,05 € | 31 389,87 € | 816 835,00 € |
| Année 11 | 68 850,97 € | 28 905,95 € | 747 984,03 € |
| Année 12 | 71 427,86 € | 26 329,06 € | 676 556,17 € |
| Année 13 | 74 101,21 € | 23 655,71 € | 602 454,96 € |
| Année 14 | 76 874,58 € | 20 882,34 € | 525 580,38 € |
| Année 15 | 79 751,77 € | 18 005,15 € | 445 828,61 € |
| Année 16 | 82 736,65 € | 15 020,27 € | 363 091,96 € |
| Année 17 | 85 833,27 € | 11 923,65 € | 277 258,69 € |
| Année 18 | 89 045,72 € | 8 711,20 € | 188 212,97 € |
| Année 19 | 92 378,47 € | 5 378,45 € | 95 834,50 € |
| Année 20 | 95 834,50 € | 1 921,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 382 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 275 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 563 € (2,5%).