Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 332 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 851,78 € | 7 851,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 793 € / mois | 22 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 600 € | 1 439 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 313 € | 1 365 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 332 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 955,34 € | 48 266,02 € | 1 286 544,66 € |
| Année 2 | 47 675,32 € | 46 546,04 € | 1 238 869,34 € |
| Année 3 | 49 459,64 € | 44 761,72 € | 1 189 409,70 € |
| Année 4 | 51 310,79 € | 42 910,57 € | 1 138 098,91 € |
| Année 5 | 53 231,21 € | 40 990,15 € | 1 084 867,70 € |
| Année 6 | 55 223,48 € | 38 997,88 € | 1 029 644,22 € |
| Année 7 | 57 290,33 € | 36 931,03 € | 972 353,89 € |
| Année 8 | 59 434,55 € | 34 786,81 € | 912 919,34 € |
| Année 9 | 61 659,00 € | 32 562,36 € | 851 260,34 € |
| Année 10 | 63 966,73 € | 30 254,63 € | 787 293,61 € |
| Année 11 | 66 360,81 € | 27 860,55 € | 720 932,80 € |
| Année 12 | 68 844,50 € | 25 376,86 € | 652 088,30 € |
| Année 13 | 71 421,16 € | 22 800,20 € | 580 667,14 € |
| Année 14 | 74 094,25 € | 20 127,11 € | 506 572,89 € |
| Année 15 | 76 867,36 € | 17 354,00 € | 429 705,53 € |
| Année 16 | 79 744,29 € | 14 477,07 € | 349 961,24 € |
| Année 17 | 82 728,88 € | 11 492,48 € | 267 232,36 € |
| Année 18 | 85 825,19 € | 8 396,17 € | 181 407,17 € |
| Année 19 | 89 037,38 € | 5 183,98 € | 92 369,79 € |
| Année 20 | 92 369,79 € | 1 851,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 332 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 990 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 434 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.