Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 332 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 850,80 € | 6 850,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 760 € / mois | 19 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 600 € | 1 439 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 313 € | 1 365 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 332 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 800,80 € | 49 408,80 € | 1 299 699,20 € |
| Année 2 | 34 052,21 € | 48 157,39 € | 1 265 646,99 € |
| Année 3 | 35 351,32 € | 46 858,28 € | 1 230 295,67 € |
| Année 4 | 36 700,03 € | 45 509,57 € | 1 193 595,64 € |
| Année 5 | 38 100,17 € | 44 109,43 € | 1 155 495,47 € |
| Année 6 | 39 553,78 € | 42 655,82 € | 1 115 941,69 € |
| Année 7 | 41 062,77 € | 41 146,83 € | 1 074 878,92 € |
| Année 8 | 42 629,39 € | 39 580,21 € | 1 032 249,53 € |
| Année 9 | 44 255,75 € | 37 953,85 € | 987 993,78 € |
| Année 10 | 45 944,17 € | 36 265,43 € | 942 049,61 € |
| Année 11 | 47 696,97 € | 34 512,63 € | 894 352,64 € |
| Année 12 | 49 516,69 € | 32 692,91 € | 844 835,95 € |
| Année 13 | 51 405,82 € | 30 803,78 € | 793 430,13 € |
| Année 14 | 53 367,01 € | 28 842,59 € | 740 063,12 € |
| Année 15 | 55 403,03 € | 26 806,57 € | 684 660,09 € |
| Année 16 | 57 516,73 € | 24 692,87 € | 627 143,36 € |
| Année 17 | 59 711,08 € | 22 498,52 € | 567 432,28 € |
| Année 18 | 61 989,13 € | 20 220,47 € | 505 443,15 € |
| Année 19 | 64 354,08 € | 17 855,52 € | 441 089,07 € |
| Année 20 | 66 809,28 € | 15 400,32 € | 374 279,79 € |
| Année 21 | 69 358,14 € | 12 851,46 € | 304 921,65 € |
| Année 22 | 72 004,24 € | 10 205,36 € | 232 917,41 € |
| Année 23 | 74 751,30 € | 7 458,30 € | 158 166,11 € |
| Année 24 | 77 603,15 € | 4 606,45 € | 80 562,96 € |
| Année 25 | 80 562,96 € | 1 645,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 332 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 574 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 133 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.